Порядок продажи квартиры покупателю по ипотеке в 2020 году инструкция

Содержание
  1. Как продать ипотечную квартиру в 2020 году – пошаговая инструкция
  2. Почему продают ипотечное жилье?
  3. Как самостоятельно продать ипотечную квартиру – рассмотрим пошаговую инструкцию
  4. Продажа кредитных обязательств по ипотеке
  5. Досрочное погашение ипотеки и последующая продажа такого жилья
  6. Продажа ипотечной квартиры с помощью банка
  7. Определение суммы продажи ипотечной квартиры
  8. Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция в 2020 году
  9. Этапы покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке в 2020 году
  10. Выбор жилья
  11. Особенности и этапы покупки квартиры в ипотеку в новостройке
  12. Процесс оформления квартиры в ипотеку в «Сбербанке»
  13. Дополнительные документы
  14. 12 этапов оформления ипотеки в 2020 году: пошаговое руководство
  15. Введение в ипотеку — базовые понятия и термины
  16. Пошаговый порядок действий при оформлении ипотеки по шагам
  17. Этап 1. Выберите банк и программу кредитования
  18. Этап 2. Сходите на встречу с ипотечным консультантом
  19. Этап 3. Соберите необходимые документы
  20. Этап 4. Подайте заявку и получите одобрение
  21. Продажа квартиры по ипотеке – пошаговая инструкция для продавца в 2020 году, через Сбербанк
  22. Особенности оформления
  23. Возможные риски
  24. Документы для продавца
  25. Пошаговая инструкция
  26. Шаг 1: предпродажные хлопоты
  27. Шаг 2: предварительный договор
  28. Шаг 3: получение гарантий оплаты
  29. Шаг 4: подписание договора
  30. Шаг 5: получение денег
  31. Покупка квартиры: документы и порядок сделки в 2020 год
  32. Порядок продажи квартиры самостоятельно
  33. Купля-продажа квартиры в 2020 году: пошаговая инструкция
  34. Как происходит покупка квартиры в новостройке в 2020 году: пошаговая инструкция
  35. Как грамотно оформить договор купли-продажи квартиры самостоятельно, через нотариуса или агентство недвижимости в 2020 году
  36. Порядок продажи квартиры самостоятельно 2020

Как продать ипотечную квартиру в 2020 году – пошаговая инструкция

Порядок продажи квартиры покупателю по ипотеке в 2020 году инструкция

Вопрос о том, как продать ипотечную квартиру, сегодня актуален для многих жителей нашей страны. Причин тому может быть огромное множество: ухудшение финансового состояния владельца, желание приобрести более комфортное жилье, получение выгоды при продаже и так далее. Осуществить данную сделку довольно сложно, но все же возможно.

Почему продают ипотечное жилье?

Согласно законодательству нашей страны заемщик имеет право пользоваться заложенным имуществом. Его передача другому лицу или дарение будут относиться к незаконным действиям, так как залогодержателем такой квартиры является банк. Только с его согласия можно осуществить такую сделку, как продажа квартиры в ипотеке.

На сегодня экономические реалии  таковы, что никто не застрахован от потери своего рабочего места и стабильного дохода. А так как ипотека выдается на большие сроки от двадцати до тридцати лет, то очень сложно предсказать наперед, сможет ли владелец ее добросовестно выплачивать.

Платежи за долгожданное жилье должны поступать в банк каждый месяц, без просрочек и в полном объеме. И даже в тех ситуациях, когда потребитель сталкивается с финансовыми проблемами, ему все равно придется исполнять свои долговые обязательства.

Именно тогда у владельца ипотечной квартиры может возникнуть желание избавиться от этого обременения.

Продать квартиру в ипотеке можно и с целью хорошо заработать. Например, такое жилье выгодно приобрести в залог в новостройке, когда начинается строительство. В это время ее цена будет являться довольно низкой, а вот по завершении строительства она может заметно возрасти.

Именно в этот период наиболее выгодно продать такую квартиру, закрыть ипотеку и получить хороший доход. Бывают ситуации, когда владелец строящейся квартиры перестает в ней нуждаться, например, получив жилье в наследство. И тогда он может спокойно продать ее, получив прибыль.

Действуя по этой схеме, нужно учитывать один нюанс: избавляться от такого жилья лучше всего до того, как квартира будет сдана в эксплуатацию. В это время проще всего переоформить документы, а после сдачи в пользование владельцу придется столкнуться с бумажной волокитой. Кроме того, продавая вторичное жилье по ипотеке, ее владельцу придется снижать его рыночную стоимость.

Еще один жизненный пример: ипотечная квартира становится маленькой, так как количество членов в семье увеличивается или же заемщик находит более высокооплачиваемую работу.

В этих ситуациях владелец может попробовать приобрести еще одну квартиру по ипотеке, банком это не запрещается. Главное, чтобы у него имелись для этого необходимые денежные средства на первоначальный взнос и на дальнейшие ежемесячные выплаты по двум обязательствам.

Желание продать имущество, приобретенное в ипотеку, может возникнуть и при разводе супругов.

Как самостоятельно продать ипотечную квартиру – рассмотрим пошаговую инструкцию

Владельцу квартиры с обременением необходимо самостоятельно отыскать покупателя для своего жилья.

Когда таковой будет найден и квартира ему понравится, рекомендуется сразу же открыть карты на то, что данное имущество находится в залоге у банка.

В случае если продавец будет выдавать информацию не полностью и постепенно вводить в курс дел покупателя, последний может попросту отказаться от сделки, так как заподозрит неладное.

Далее покупателю нужно будет обратиться в банк заемщика и изъявить там свое желание выкупить долговые обязательства продавца. После согласия банка между двумя сторонами сделки составляется предварительный договор купли-продажи. Его нужно будет заверить у нотариуса и согласовать со специалистами банка.

Следующим шагом является аренда двух депозитных ячеек в банке для совершения сделки. В одну из них покупатель вносит полностью оставшуюся сумму, необходимую для погашения долга банку. Во вторую ячейку переводятся остальные деньги от продажи жилья, они предназначаются продавцу.

После того, как банк снимет обременение, обе стороны сделки могут ее завершить, оформив настоящий договор купли-продажи.

Получить доступ к денежным средствам, заблокированным в ячейках, и банк и продавец смогут лишь тогда, когда договор продажи данной квартиры будет зарегистрирован в государственном реестре.

Напоминаем, что даже если Вы досконально изучите все данные, находящиеся в открытом доступе, это не заменит Вам опыта профессиональных юристов!
Чтобы получить подробную бесплатную консультацию и максимально надежно решить Ваш вопрос — Вы можете обратиться к специалистам через онлайн-форму.

Продажа кредитных обязательств по ипотеке

Многие покупатели изъявляют желание купить кредитную квартиру, где продавцом выступает сам банк. Преимущество такой сделки вполне очевидно: цена на залоговое имущество является сравнительно доступнее, нежели рыночная стоимость подобной квартиры. Последовательность оформления такой сделки представляется следующим образом:

  1. Потенциальный покупатель обращается в банк для рассмотрения своей кандидатуры и предоставляет пакет необходимых документов.
  2. В случае одобрения сделки банком, покупателю нужно будет осуществить оценку жилья и застраховать его.

В этой ситуации перерегистрацией обременения в Росреесте занимаются специалисты банка. Покупателю потребуется лишь расписаться на документе, свидетельствующем переуступку кредитных обязательств.

Досрочное погашение ипотеки и последующая продажа такого жилья

Продать ипотечное жилье с целью купить другую квартиру – задача довольно сложная, но вполне решаемая. Трудности в первую очередь будут заключаться в поиске подходящего покупателя, так как не каждый согласится на такую сделку. Ведь на вторичном рынке жилья сегодня можно найти отличные альтернативные варианты, отличающиеся простотой в оформлении с точки зрения юристов.

В основном схема досрочного погашения ипотеки применяется к квартирам, находящимся на различных этапах строительства. Жилье в новостройке является популярным не только потому, что у него не было ранее пользователя, но еще и благодаря современной планировке, обширным площадям и прочим удобствам.

Найдя такого потенциального покупателя, продавцу ипотечного жилья нужно будет заключить с ним предварительный договор купли-продажи и заверить его у нотариуса.

До этого момента ему нужно будет внести в банк предварительный аванс, равный сумме оставшейся задолженности по ипотеке и направленный на ее погашение.

После подачи заявления продавцом на закрытие кредита, обременение по данным обязательствам будет снято в течение пяти рабочих дней, если это Сбербанк. Далее покупатель отдает оставшуюся сумму продавцу, и они могут отправиться в регистрационную палату для переоформления документов.

Продажа ипотечной квартиры с помощью банка

Существует и такой вариант, когда продажа квартиры по ипотеке может осуществиться без присутствия продавца. Например, если владелец жилья вынужден уехать в длительную командировку, поменять свое место жительства или же просто у него нет возможности и времени на проведение данной сделки.

В этом случае снятием обременения будут заниматься сам банк, так как он является залоговладельцем, и покупатель. После завершения сделки по погашению ипотеки и переоформлению всех документов бывший заемщик сможет забрать оставшиеся деньги в любое время с депозитной ячейки в банке.

Определение суммы продажи ипотечной квартиры

По какой цене продать залоговое жилье принимает решение не только заемщик, но и сам банк. В обязанности кредитной организации входит контроль стоимости, по которой продавец желает осуществить сделку, сумма должна находиться в пределах установленной нормы.

Сделав цену высокой, продавец, скорее всего, будет очень долго искать своего покупателя. А если учесть тот факт, что спрос на кредитное жилье на рынке не слишком высок, то он рискует и вовсе не продать свою квартиру. Но и установив цену ниже необходимой, можно не рассчитаться с ипотекой.

Продавая ипотечную квартиру, нужно рассматривать всех потенциальных покупателей, в том числе и с материнским капиталом. Все риски полностью исключаются, так как банк будет очень тщательно проверять кандидата при переоформлении документов.

Банк будет контролировать также и перемещение денежных средств, что очень удобно и абсолютно безопасно как для продавца, так и для покупателя ипотечной квартиры.

Единственный нюанс: нужно заверять все договора с помощью нотариуса, даже если сделка осуществляется между родственниками.

В основном на продажу кредитной квартиры уходит три недели, из них пять дней отводится на снятие обременения, а остальное время затрачивается на оформление документов купли-продажи.

Источник: https://pravbaza.ru/sdelki-s-nedvizhimostyu/prodazha-ipotechnoj-kvartiry

Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция в 2020 году

Порядок продажи квартиры покупателю по ипотеке в 2020 году инструкция

Мечтаете обзавестись своим жильем, но денег на покупку квартиры нет? Тогда стоит подумать об оформлении ипотеки.

Ее преимущество в том, что вам не нужно будет бродить по съемным квартирам и платить за аренду. К тому же в ипотечной квартире вы сразу сможете прописать всех членов семьи еще до того момента, пока оплатите последний платеж.

Заинтересовало такое предложение? Тогда нужно задуматься о порядке оформления ипотеки. Пошаговая инструкция для покупки квартиры в ипотеку представлена ниже.

Этапы покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке в 2020 году

Совершая сделку купли-продажи квартиры, важно все сделать правильно, своевременно и в полном объеме, чтобы в дальнейшем не бегать по нескольку раз в банк или страховую компанию.

Чтобы ничего не забыть при оформлении договора, необходимо последовательно рассмотреть все этапы ипотечной сделки:

  • Этап 1. Подача заявления на выдачу ипотечного кредита. Распространенная ошибка потенциальных покупателей квартир в том, что они изначально начинают просматривать подходящее жилье на сайтах, а потом вживую, а некоторые даже оставляют задаток. Люди считают, что банки должны выдать им ипотеку, ведь у них положительная кредитная история и достаточно дохода, чтобы вовремя погашать ипотеку. Результат таких действий может быть не очень хорошим: банк может отказать в выдаче ипотеки, человек может потерять задаток. Поэтому вначале подается заявление в банк о предоставлении ипотеки и только потом можно рассматривать подходящие варианты квартир.
  • Этап 2. Получение одобрения банка о предоставлении ипотеки. Получить уведомление предпочтительно в письменном виде. В документе должна быть отражена информация об условиях ипотечного соглашения, о сроках действия одобрения (обычно это 3-4 месяца).
  • Этап 3. Поиск квартиры. На этом этапе покупателю обязательно нужно сообщить продавцу квартиры об условиях оплаты (квартира приобретается по ипотечному договору). Если этого не сделать, то на стадии совершения сделки продавец может отказаться продавать квартиру только потому, что будет понимать, что попадает на налоги, поскольку его объект недвижимости находится в собственности менее 3 лет. Или же причиной его отказа может быть опасение того, что он может не получить деньги после того, как право владения квартирой перейдет новому собственнику.
  • Этап 4. Получение в банке списка документов по приобретаемой в ипотеку квартире. Этот список нужно будет предоставить продавцу недвижимости, чтобы он подготовил документы согласно списку.
  • Этап 5. Подписание предварительного договора о передаче задатка. Если не подписать предварительное соглашение, то можно столкнуться с такими проблемами, как повышение цены на квартиру, нарушение сроков сделки или вовсе отказ продавца от продажи жилья.
  • Этап 6. Получение от продавца полного пакета документов. Пока продавец будет готовить документы, покупатель может сделать независимую оценку квартиры, результат которой приложить к тому пакету документов, что подготовил продавец.
  • Этап 7. Оформление договора купли-продажи ипотечной квартиры. Шаблон такого договора можно попросить у кредитного специалиста банка. Этот этап очень важный, поскольку при неправильном оформлении или внесении данных в договор, его могут не принять в Росреестре, куда покупатель должен будет обратиться для переоформления прав собственности на жилье.
  • Этап 8. Подготовка документов для предоставления в Росреестр. Запросить список этих документов можно в Росреестре. Принеся необходимые бумаги, специалист должен выдать расписку. Этот документ покупатель недвижимости должен показать специалисту банка, который занимается выдачей ипотеки. В ней должна быть указана дата, когда заявитель может получить документы о переходе прав собственности с Росреестра. Эту дату важно знать, чтобы можно было договориться с банковским специалистом о дате выдачи ипотеки.
  • Этап 9. Получение документов из Росреестра. Получив свидетельство, обязательно нужно проверить наличие записи об ипотеке в разделе «Обременение». В договоре должен стоять штамп о регистрации ипотеки. Если нужна выписка из ЕГРП, тогда на месте ее можно заказать (поинтересоваться в банке, нужна ли такая выписка).
  • Этап 10. Оформление страховки. Без оформленной страховки рассчитывать на ипотечные деньги не стоит. Можно воспользоваться предложениями банков, ведь зачастую многие работают со своими страховыми компаниями.
  • Этап 11. Получение кредитных денег, произведение расчетов с продавцом, получение графика платежей по ипотеке. В банке нужно уточнить, каким способом он выдаст деньги – наличными покупателю на его счет, а уже потом тот передаст деньги продавцу либо напрямую на счет продавца. После совершения сделки банк должен выдать покупателю квартиры платежное поручение о том, что перевод был совершен, а также запросить у продавца расписку о получении денежных средств.

Выбор жилья

Предоставление ипотеки по пошаговой инструкции по оформлению и получению предусматривает необходимость выбрать объект жилой недвижимости, которая и станет предметом договора залога и ипотечного соглашения.

Банк не вправе указывать, какое именно жилье необходимо брать в ипотеку, однако может отказать в выдаче займа, если выбранный объект недвижимости окажется недостаточно ликвидным или финансово целесообразным в случае необходимости проведения мероприятий, направленных на принудительное взыскание.

Особенности и этапы покупки квартиры в ипотеку в новостройке

Заемщикам, которые планируют взять в ипотеку квартиру на первичном рынке недвижимости, нужно знать некоторые особенности сделки:

  • зачастую банки выдвигают свои требования к квартире – одна должна быть собственностью определенного застройщика, аккредитованного банком;
  • приобретать квартиру лучше на этапе ввода в эксплуатацию, а не на этапе строительства. Ведь покупатель не знает, когда застройщик закончит строительство;
  • банк обязательно потребует от заемщика дополнительный залог в виде недвижимости (другой квартиры, которая находится в собственности у заемщика);
  • одним из условий в некоторых банках является наличие поручительства для заемщика.
  • Процесс покупки квартиры в новостройке включает в себя следующие этапы ипотечного кредитования:

  • Этап 1 – выбор объекта недвижимости, заключение соглашения с застройщиком. Чтобы зря не тратить время, нужно найти банк, который предлагает застройщиков, с которым можно заключить договор купли-продажи.
  • Этап 2 – заключение соглашения на бронирование квартиры. Если заемщик нашел подходящий вариант жилья, тогда он должен оформить соглашение с застройщиком, где должна отражаться такая информация: описание квартиры, условия сделки, срок ее действия, размер первоначального платежа и др.
  • Этап 3 – подача заявки в банк на выдачу ипотеки, подготовка необходимых документов для получения займа на новостройку.
  • Этап 4 – получение одобрения банка в предоставлении ипотеки, проведение процедуры оценки квартиры, страховка недвижимости.
  • Этап 5 – подписание ипотечного договора. Регистрация сделки в Росреестре.
  • Этап 6 – осуществление банком перевода денежных средств на счет застройщика.
  • Этап 7 – подписание акта приема-передачи и получение ключей от долгожданной квартиры.
  • Это важно знать: Налог при покупке квартиры в 2020 году для физических лиц

    Процесс оформления квартиры в ипотеку в «Сбербанке»

    Одним из самых популярных банков в сфере ипотечного кредитования является «Сбербанк». Для оформления сделки в этом финансовом учреждении нужно пройти такие шаги при покупке квартиры в ипотеку:

  • Шаг 1. Выбор ипотечной программы и расчет кредита в режиме онлайн на сайте банка – www.sberbank.ru. «Сбербанк» предлагает клиентам разнообразные программы, включая программу с материнским капиталом, военную ипотеку, с государственной поддержкой. Важно выбрать ту, что окажется наиболее подходящей для заемщика.
  • Шаг 2. Отправка заявки на получение ипотеки. Заявку можно отправить в режиме онлайн на официальном сайте банка. К заявке нужно приложить такие документы: копию трудовой книжки, справку о доходах, копию страниц паспорта.
  • Шаг 3. Получение одобрения банк и выбор необходимого жилья. На сайте банка можно выбрать подходящую квартиру, установив курсором ограничения по расположению недвижимости, типу жилья, типу сделки и стоимости квартиры.
  • Шаг 4. Оформление залога и страховки, оценка недвижимости. В качестве залога выступает недвижимость: та, которую заемщик планирует купить по ипотеке либо имеющаяся у него недвижимость (принадлежащая ему на правах собственности).
  • Шаг 5. Оформление сделки в банке. В назначенное время в банк должен явиться заемщик и подписать ипотечный договор. После этого банк передает ему деньги и клиент может начать процедуру оформления сделки купли-продажи.
  • Шаг 6. Подписание договора купли-продажи. Регистрация перехода прав собственности на жилье.
  • Пятый шаг может быть изменен. Банк может контролировать расчеты между продавцом и покупателем, поэтому на сделку приглашает обе стороны.

    Он открывает банковскую ячейку, куда помещает первоначальный взнос и кредитные средства. Деньги будут находиться там до тех пор, пока заемщик не пройдет процедуру государственной регистрации перехода прав собственности.

    И только после того как сделка будет оформлена, банк даст продавцу доступ до ячейки, где он сможет забрать свои деньги.

    Покупка квартиры в ипотеку имеет свою специфику. Вначале потенциальный заемщик должен определиться с банком и программой кредитования, подать заявку, получить одобрение.

    Дальше ему нужно выбрать подходящее жилье, получить документы на него от продавца, оформить сделку с банком и продавцом и только потом перечислить деньги за квартиру, получить от нее ключи.

    Чтобы сделать все правильно и ничего не пропустить, желательно обратиться за помощью к услугам ипотечного брокера, который подскажет, какие документы нужны для осуществления сделки, когда и куда заемщику обращаться для оформления страховки, оценки имущества и т. д.

    Дополнительные документы

    Как я и писала выше, эти дополнительные документы потребуются покупателям/банку для одобрения ипотеки, оформления закладной и проверки юридической чистоты квартиры.

      Предварительный договор купли-продажи;

    Предварительный договор предоставляют покупатели, собственникам его нужно только подписать. Банкам он нужен в качестве гарантии, что сделка купли-продажи между покупателями и продавцами точно состоится.

    Расписка в получении задатка или аванса;

    При подписании предварительного договора купли-продажи, покупатели должны передать продавцам некую сумму в качестве задатка или аванса. Сумму обязательно нужно указать в предварительном договоре. Продавцам нужно написать от руки расписку в получении этой суммы, затем расписку покупатель передаст своему банку. Образец расписки пускай покупатели берут у своего банка.

    Выписка из домовой книги;

    Есть и другие названия — справка о зарегистрированных лицах и справка о составе семьи.

    Есть 2 выписки: обычная и архивная. В обычной выписке перечислены данные о прописанных людей в жилье на данный момент. В архивной же данные о всех тех, кто был прописан раньше + кто временно выписан + кто имеет право прописаться в дальнейшем (например, те кто находятся в тюрьме).

    Банки очень часто требуют предоставить обычную выписку. Как ее получить написано здесь. Архивную требуют редко, но если потребуют, читайте инструкцию как ее получить по этой ссылке. Сведения в архивной выписке должны быть со дня когда была приобретена квартира и по сегодняшний.

    Часто банки просят собственников выписаться из квартиры перед сделкой купли-продажи. Это нормальная практика. Как выписаться из квартиры? Как выписать несовершеннолетних детей?

    Выписка из лицевого счета;

    Выписка из лицевого счета квартиры показывает покупателю, что нет долгов по коммунальным платежам. Она берется в бухгалтерии паспортного стола и должна быть обязательно с печатью начальника отдела.

    Справка об отсутствии задолженности за домофон, интернет, кабельное телевидение и т.п.;

    Если покупатели не захотят переписать на себя интернет, кабельное телевидение и т.п., то собственникам надо расторгнуть договора с этими компаниями и показать их покупателям. Расторгнутые договора обычно доказывают, что задолженности по ним нет.

    Справка об отсутствии задолженности за домофон берется в офисе той компании, которая его установила.

    Технический паспорт на квартиру;

    Источник: https://bogunskaia.ru/dolgi/poryadok-pokupki-kvartiry-v-ipoteku.html

    12 этапов оформления ипотеки в 2020 году: пошаговое руководство

    Порядок продажи квартиры покупателю по ипотеке в 2020 году инструкция

    Ипотека — сложный кредит, оформление которого может занять несколько месяцев. Порядок получения ипотеки можно условно разделить на 12 этапов. Мы подготовили подробную инструкцию, после прочтения которой вы увидите полную картину всего процесса.

    В статье пошагово рассмотрим, как проходит сделка по ипотеке, разберем основы и нюансы выбора банка и программы, поиска квартиры и подготовки документов.

    Расскажем про подводные камни и спорные ситуации, с которыми сталкиваются заемщики при оформлении ипотечного кредита и поиске жилья.

    Введение в ипотеку — базовые понятия и термины

    Ипотечная сделка — это процесс покупки жилья с использованием заемных средств, при котором на приобретаемую недвижимость накладывается обременение. По условиям договора, квартира остается в собственности заемщика, однако если он перестает выплачивать кредит, банк имеет право продать жилье, чтобы вернуть оставшийся долг.

    Ипотечная сделка подразумевает подписание кредитного договора и договора купли-продажи квартиры. Остальные детали – представление анкеты банку и поиск подходящей недвижимости, в понятие сделки не входят, хотя являются неотъемлемой частью процедуры.

    Обременение — это наличие ограничений на право пользования имуществом. В нашем случае ограничением выступает ипотека. Когда жилье находится в залоге у банка, владелец не может свободно им распоряжаться. Так, заемщик не может без согласия банка продавать и сдавать квартиру, прописывать третьих лиц, делать перепланировку.

    Первоначальный взнос — сумма, которая есть у заемщика на руках или на банковском счете для покупки недвижимости. В большинстве банков первый взнос составляет 10-20% от суммы ипотечного кредита.

    Ипотечная сделка происходит в самый последний момент, предыдущие шаги считаются подготовкой. От заемщика потребуют застраховать объект залога. Некоторые банки настаивают на страховании жизни и здоровья, титула.

    Ипотечное страхование — это страхование рисков кредитора, которые могут возникнуть в процессе выплаты ипотечного кредита.

    По закону, обязательным является только страхование приобретаемой недвижимости.

    Договор купли-продажи — это документ, на основании которого квартира переходит от продавца к покупателю. Только на основании этого договора у покупателя возникает право собственности на жилье.

    Заемщик регистрирует договор в МФЦ или Росреестре. На эту процедуру отводится до 5 дней. После завершения регистрации заемщик подписывает ипотечный договор и банк перечисляет ипотечные средства продавцу квартиры.

    С этого момента покупатель вправе переехать в квартиру, учитывая условия договора с продавцом. Банк погасит закладную с недвижимости только после полной выплаты ипотеки. После этого заемщик снимает обременение с квартиры и становится ее полноправным владельцем.

    При оформлении ипотечного кредита можно выбрать 2 схемы расчета:

    1. Аннуитетная. Означает, что размер ежемесячной суммы не меняется в течение периода кредитования. Первые месяцы заемщик погашает проценты за пользование ипотекой. Затем идет основной долг. Получается, что поначалу проценты составляют главную часть платежа, поэтому переплата по кредиту выходит выше.
    2. Дифференцированная. Подразумевает уменьшение ежемесячных платежей к концу срока кредитования. Сначала заемщик погашает основной долг, затем переходит на проценты.

    Банки отдают предпочтение первому виду платежей, так как они получают прибыль (проценты) быстрее. Однако заемщику выгоднее вносить оплату дифференцированным способом, чтобы максимально быстро сократить основной долг.

    Пошаговый порядок действий при оформлении ипотеки по шагам

    Рассмотрим пошаговую схему оформления ипотечного кредита. Начнем с выбора банка, и закончим регистрацией ипотечного договора в Росреестре и оформлением права собственности.

    Этап 1. Выберите банк и программу кредитования

    На начальном этапе необходимо выбрать подходящий банк. Если вы получаете официальную зарплату, обратитесь в тот банк, в котором оформлена ваша зарплатная карта.

    Сбербанк, ВТБ, Газпром, МТС банк и другие крупные организации предлагают специальные условия зарплатным клиентам. В качестве бонусов бывает ускоренное рассмотрение заявки, упрощенный комплект документов, пониженные процентные ставки. Так, Сбербанк понижает зарплатным клиентам процентную ставку по ипотеке на 0,5%.

    Еще до встречи с консультантом выберите подходящую ипотечную программу. Зайдите на сайт банка и посмотрите условия, процентную ставку, требования к заемщикам и т. д. Во всех банках программы стандартные.

    Перечислим основные:

    1. На вторичное жилье.
    2. На покупку квартиры в новостройке.
    3. На покупку частного дома.
    4. На строительство.
    5. Под материнский капитал.
    6. Под залог имеющейся недвижимости.
    7. Военная ипотека.
    8. Рефинансирование.

    Чтобы выбрать программу, определитесь, какую недвижимость вы хотите купить, какая сумма для первоначального взноса имеется на руках, какое жилье оставите в залог (приобретаемое или имеющееся).

    Пример:

    Допустим, вы хотите купить квартиру в новостройке, у вас в наличии есть деньги на 1 взнос в размере 15% от суммы кредита, в залог планируете оставить приобретаемую квартиру. Теперь вы можете объяснить менеджеру, что вам нужна ипотека на квартиру в новостройке под залог приобретаемой недвижимости, первый взнос у вас минимальный.

    Важным моментом выбора программы является процентная ставка. От нее зависит сумма переплаты и размер ежемесячных платежей. Чем ниже этот параметр, тем больше сэкономит заемщик.

    Также при выборе банка и программы обратите внимание на следующие моменты:

    1. Существующие в регионе финансовые организации. Имеет смысл ознакомиться не только с крупными, но и менее раскрученными банками. Они заинтересованы в клиентах, часто предлагают уникальные условия.
    2. Репутацию кредитного учреждения. Клиенты банков делятся информацией на форумах, оставляют отзывы на специальных сервисах. Из отзывов можно узнать о скрытых пунктах договора, особенностях обслуживания, подводных камнях.
    3. Заемщики с белой зарплатой могут обратиться в ДОМ.РФ. Это федеральное агентство создано для стимулирования ипотечного рынка. Организация не обрабатывает заявки заемщиков напрямую, но сотрудничает с крупными и мелкими банками по всей РФ.

    Банки привлекают новых клиентов акциями и скидками. Запускают социальные проекты для молодых и многодетных семей, молодых специалистов, военных. Если вы принадлежите к одной из этих категорий, вы можете получить ипотеку на очень выгодных условиях.

    Пример:

    У Андрея и Ирины 2 детей. Второй ребенок родился у них в 2019 году. Родителям нет 35 лет. Супруги решили взять ипотеку, и подали заявку в Сбербанк по программе ипотеки 6 процентов для многодетных семей.

    После прохождения проверки им одобрили кредит, и они купили квартиру в новостройке за 2,5 млн. рублей.

    Также супруги планируют направить на погашение ипотеки материнский капитал, затем родить третьего ребенка и получить 450 тысяч от государства. 

    Этап 2. Сходите на встречу с ипотечным консультантом

    Ипотечный консультант – это сотрудник банка, который консультирует заемщика и проверяет документы. Специалист расскажет об условиях программ, обязанностях потенциального клиента. Личная встреча дает отличный шанс задать интересующие вопросы.

    Поэтому приходить на встречу нужно с подготовленным списком вопросов:

    1. Спросить о способе расчета ипотечной ставки, штрафах за просрочку, комиссиях за рассмотрение заявки, льготных программах и акциях.
    2. Уточнить условия досрочного погашения. Некоторые банки прописывают в договоре срок, в течение которого досрочное погашение невозможно.
    3. Уточнить список обязательных и дополнительных документов.
    4. Узнать, каким способом необходимо подтверждать доходы и можно ли сделать это справкой в свободной форме.
    5. Узнать, какие варианты пользования недвижимостью допускает банк. Например, можно ли делать ремонт, сдавать квартиру в аренду.
    6. Спросить о времени действия положительного решения банка, возможности повторной подачи заявки.
    7. Поинтересоваться о возможности привлечения созаемщиков.
    8. Узнать о дополнительных бесплатных сервисах. Некоторые организации предлагают кредитные карты, круглосуточный центр поддержки, доступ в онлайн-банк.
    9. Спросить, какое страхование является обязательным, и какие страховые компании аккредитованы банком.

    При встрече с консультантом постарайтесь выглядеть презентабельно. То же самое касается фотографии для документов. От вашего внешнего вида многое зависит. Потрепанная одежда, мешки под глазами, несвежий внешний вид, щетина на лице — все это заставит клерка усомниться в вашем благосостоянии.

    Часто случается так, что при встрече вы задали все вопросы, которые хотели. Однако через несколько дней у вас появились новые. Даже если какой-то пункт затерялся в памяти, всегда можно договориться о повторной встрече или позвонить.

    Этап 3. Соберите необходимые документы

    Документы для получения ипотеки делятся на основные и дополнительные. Первые требуются от всех потенциальных заемщиков:

    • Оригинал паспорта.
    • Копия трудовой книжки, заверенная подписью работодателя.
    • Справка НДФЛ-2 или справка в свободной форме, если банк ее принимает.
    • Заполненная анкета для получения ипотеки по форме банка.

    Следующие документы увеличивают шансы на положительное решение:

    • Водительские права.
    • Военный билет.
    • Дипломы, сертификаты об образовании.
    • Свидетельство о заключении брака.
    • Свидетельство о рождении детей.
    • Бумаги, подтверждающие дополнительный доход.
    • Документы о владении имуществом.

    Банки приветствуют любые бумаги, которые доказывают финансовую состоятельность и стабильность.

    Этап 4. Подайте заявку и получите одобрение

    Подача заявки начинается с похода в выбранный банк и заполнения анкеты. Последнюю можно скачать с официального сайта банка.

    Кредитный консультант проверит ее на ошибки и заберет все документы на рассмотрение. Этот процесс обычно занимает от 3 до 5 рабочих дней. В это время обязательно будьте на связи.

    Кредитные менеджеры по ходу дела могут звонить и запрашивать документы, задавать новые вопросы.

    Банки уведомляют клиентов о вынесенном решении посредством SMS сообщений, электронной почты, звонков. В случае положительного решения сотрудник банка попросит прийти в отделение. Он назовет сумму и условия ипотеки. С этого момента можете приступать к поиску квартиры.

    Если заявку рассматривают более 7 дней — можете позвонить консультанту самостоятельно и выяснить причину задержки. Может быть необходимо принести дополнительные документы, или долгий срок вынесения решения связан с высокой загруженностью работников банка.

    Источник: https://IpotekuNado.ru/oformlenie/etapy-ipotechnoy-sdelki

    Продажа квартиры по ипотеке – пошаговая инструкция для продавца в 2020 году, через Сбербанк

    Порядок продажи квартиры покупателю по ипотеке в 2020 году инструкция

    В различных жизненных ситуациях может понадобиться продажа квартиры по ипотеке пошаговая инструкция для продавца поможет в этом. Ее желательно знать, чтобы удачно провернуть сделку. Суть продажи жилья по такой схеме заключается в возможности выплачивать деньги частично.

    Если привлечь к схеме банк, то продавец получит полную стоимость объекта сразу, а купивший будет платить банку согласно договору. Недвижимость будет находиться в этом учреждении как залог.

    Особенности оформления

    Если гражданин не может сразу заплатить всю сумму при покупке жилья, то одним из инструментов, которыми можно воспользоваться, является продажа недвижимости по ипотеке, пошаговая инструкция при этом имеет свои особенности.

    Заем и связанная с ним реализация квартиры может возникать при таких вариантах обстоятельств, и с такими особенностями:

    ОсобенностиОписание
    Возможные варианты· реализация имущества напрямую от застройщика. При этом он, понимая, что большинство клиентов не смогут сразу заплатить всю сумму, оформляет рассматриваемую процедуру. Все риски при этом несет фирма, владеющая многоквартирным домом. Жилье остается в залоге у нее до полной выплаты должником ее цены;· подобную схему вправе осуществить две стороны, являющиеся физическими лицами, и при этом не привлекать других участников в виде финансовых учреждений;· традиционный порядок, при котором в нем участвуют две стороны и банк, дающий кредит на покупку и берущий в залог этот же объект.
    Суть сделкиПокупатель приобретает объект и одновременно его же дает в залог банку, получая на покупку необходимую сумму – эти деньги сразу переводятся продавцу – купивший становится собственником жилья, выплачивая частично его стоимость и проценты по кредиту банку.
    ПреимуществаРеализатор получает всю сумму сразу, покупатель – имеет возможность платить частично.
    Недостатки· проценты перед банком и возможная строгая ответственность за невыплату взносов;· процесс немного сложнее, чем обычная купля-продажа.

    Продавец выбирает, с каким финансовым учреждением ему сотрудничать, для привлечения клиентов он старается подобрать организацию с выгодными условиями предоставления займа. Все же будущему владельцу желательно просмотреть несколько вариантов таких услуг, так как их условия могут отличаться.

    Как видим, сделка выгодна всем: кредитор получает залог и соглашение займа с процентами, а реализатор получает оплату за товар сразу в полном объеме. Приобретатель же имеет возможность выплачивать стоимость жилья частично.

    Любые операции по отчуждению неприватизированных квартир проводить невозможно, так как у такого имущества владелец – государство.

    На сегодняшний день недвижимость, предназначеная для жилья, почти вся приватизированная, но такие ситуации все же могут возникнуть. В этом случае приватизация проводится пред сделкой. Ее процесс простой и быстрый, поэтому данное обстоятельство не будет особой преградой.

    Возможные риски

    Риски минимизированы, если кредит взят у банка, так как это учреждение контролирует весь процесс, и в его интересах чтобы сделка прошла успешно. Реализатор рискует заплатить больше риелторам, если он привлекает их к операции – они возьмут больше, мотивируя это якобы возросшей сложностью мероприятия.

    Возможные риски состоят в неодобрении займа, тогда реализатор теряет клиента, время и расходы за подготовку документов.

    Если клиент пользуется услугами не очень надежного учреждения, то лучше воспользоваться банковской ячейкой – при банкротстве средства останутся нетронутыми. Впрочем, банкротство случается достаточно редко и возможность, чтобы оно произошло именно на протяжении нескольких дней сделки ничтожные.

    Документы для продавца

    Сбербанк, как правило, сам идет навстречу клиентам, желающим купить квартиру по ипотеке. Он получает выгоды по новому кредитному соглашению или имея некоторые проценты от услуги. Если причина совершить продажу будет уважительной (неспособность платить по долгу), то учреждение даст согласие.

    У этой организации есть специальная электронная площадка по такому имуществу, где подыскиваются покупатели на него. Покупка возможна по таким вариантам: если приобретатель закроет кредит (оформляется письменная договоренность об этом), если должник перекредитуется.

    Возможен также вариант, когда клиент не нашел средства для полного закрытия долга до продажи залога, тогда оформляется соглашение о намерениях и ему выдают задаток и снимают отягощение с объекта. Далее, по новой выписке от регистратора расчет заканчивают и оформляются права иного владельца.

    Для продавца потребуется паспорт (регистрационные документы), техдокументы на жилье, а также документы, связанные с непосредственным процессом реализации: справки, уведомления, соглашение о намерениях.

    Банк может отказать, если из жилья не выписали всех предыдущих жильцов, она в аварийном состоянии, на нее наложен арест, она требует капитального ремонта и по подобным причинам.

    Пошаговая инструкция

    Рассмотрим традиционную схему продажи с участием 3 сторон: реализатора, покупателя, банка (залогодержателя). Этапы такие:

    • действия перед реализацией: выбор недвижимости, банка, одобрение банком клиента;
    • заключается соглашение по предварительному согласию сторон (требуется не всегда) и направляться ипотекодержателю на согласование;
    • предоставление гарантий оплаты;
    • финальное оформление и подписание документов и договора;
    • получение денег.

    Шаг 1: предпродажные хлопоты

    На этом этапе осуществляют поиск клиента, проверку документов, оформление отношений с риелторами (если они привлекаются). Основным действием является сбор всех бумаг, а именно:

    • кадастрового, технического паспортов (заказываются в БТИ);
    • выписки из ЕГРН (берут в Росреестре или обращаются в МФЦ);
    • правоустанавливающих документов (договор купли-продажи, ордер);
    • оценки (если жилье в залоге, то она может быть уже готовой и храниться у реализатора);
    • формы №9 (о прописанных). При прописанных несовершеннолетних детях банк может не дать согласие на операцию;
    • другие документы по запросу кредитора.

    Шаг 2: предварительный договор

    Цель предварительного договора – закрепить намерения сторон, подстраховаться в соблюдении прав всех участников. Данная бумага не влияет на право собственности, но регулирует обязанности касательно намерений сторон и устанавливает сроки их осуществления.

    В таком соглашении предусматриваются условия внесения задатка, требования по расписке, предусматривается объем финансовых обязательств участников по обеспечению юридических услуг и по их оплате.

    Перед совершением сделки приобретателю должны быть вручены все копии документов и должна быть дана возможность сверить их с оригиналами, которые он получит после завершения процедуры вместе с новым свидетельством о праве собственности или новым договором ипотеки при переводе ее на него.

    Шаг 3: получение гарантий оплаты

    Финансовые учреждения, берущие участь в подобных сделках, предлагают 3 варианта расчетных схем с реализатором имущества:

    • перевод по безналу сумм оплаты реализатору. Это можно сделать на специально открытый или уже существующий счет после того, как недвижимость будет зарегистрирована на нового владельца. При этом риск обмана исключается полностью – все действия сторон описаны в предварительном и основном соглашениях;
    • банковский сейф. Получатель оплаты арендует защищенную ячейку, куда специалист банка помещает наличные в объеме равном остатку стоимости объекта после того, как залог внесен. После завершения регистрации клиенту дадут ключ от такого сейфа;
    • с помощью аккредитива. Этот вариант похож на способ, описанный нами в первом пункте, но в его процессе вместо обычного счета для реализатора открывается особый аккредитивный счет. Одновременно в соглашении должна быть отображена такая схема получения денег.

    Особенностью аккредитива есть то, что с него запрещено просто так снимать средства – для этого необходимо предоставить оформленную только лично для покупателя регистрацию жилья, заверенный подписями и печатями договор купли/продажи или справку из Росреестра

    При этом выходит так, что во всех возможных ситуациях, свою плату реализатор получает только после подтверждения факта регистрации квартиры на заемщика.

    Шаг 4: подписание договора

    После того как банковские гарантии по перечислению ипотечных ссуд получены, стороны оформляют и подписывают окончательное соглашение купли-продажи.

    После этого новый владелец должен иметь подтверждение своего статуса, а имущество должно быть перерегистрировано, и это необходимо сделать с одновременным наложением на него обременения по ипотеке.

    Для вышеуказанных целей заемщик с банком и реализатор обращаются в Регпалату для проведения процедуры перерегистрации купленного объекта на новых владельцев и для одновременного наложения обременения.

    Сразу в процессе перерегистрации заказывают выписку из ЕГРН – она служит подтверждением завершения сделки. Это финишный этап, на котором бывший владелец расстается с недвижимостью окончательно, если, конечно, приобретателем выполняются все обязанности.

    Шаг 5: получение денег

    После того как перерегистрация окончена, получены все выписки, оформлено соглашение купли-продажи и выдано новое свидетельство о праве собственности, финансовое учреждение перечисляет продавцу деньги согласно договору. Получатель денег может использовать один из способов, описанных нами выше для этого.

    Банк заинтересован всегда в ипотечных сделках, поэтому большую часть работы он берет на себя. Это касается юридического оформления документов и подобных услуг. Будущему владельцу необходимо тщательно ознакомиться с договором предоставления кредита и условиями залога, так как он рискует взять на себя неподъемные обязанности по выплате долга.

    Источник: https://posobie03.ru/prodazha-kvartiry-po-ipoteke/

    Покупка квартиры: документы и порядок сделки в 2020 год

    Порядок продажи квартиры покупателю по ипотеке в 2020 году инструкция

  • Согласие супруга на продажу, если недвижимость покупалась в браке.

    Порядок продажи квартиры самостоятельно

    Не имея должного опыта, сориентироваться на предмет правильной оценки объекта недвижимости, довольно сложно, а выделить достаточное количество времени на показ вашего имущества, не каждому по силам.

    Одновременно необходимо оплатить коммунальные услуги, выписать всех жильцов из жилого помещения и получить соответствующую выписку в паспортном столе.

    Если в долевой собственности объекта находятся дети, то нужно получить разрешение на продажу от органов опеки и попечительства, убедив сотрудников в том, что вы не ухудшаете положение несовершеннолетних.

    Купля-продажа квартиры в 2020 году: пошаговая инструкция

    Оформление сделки, связанной с приобретением жилища в собственность, требует особой внимательности со стороны покупателя и обязательной проверки.

    В роли объекта может выступать квартира, дом и другое помещение, которое стоит на учете в качестве недвижимого имущества.

    В ходе любой сделки, связанной с отчуждением имущества, осуществляется передача права собственности от продавца к покупателю и дальнейшая его регистрация в Росреестре.

    Обременением называется ограничение, установленное в отношении недвижимого имущества и запрещающее проведение с ним различных правовых операций. Речь идет о финансовых и имущественных претензиях третьих лиц к владельцу квартиры, которые возникают в результате ранее взятых обязательств.

    Как происходит покупка квартиры в новостройке в 2020 году: пошаговая инструкция

    Приобретение квартиры в новостройке всегда обходится дешевле, чем на вторичном рынке. Причем, чем раньше заключить договор, тем дешевле будет стоить недвижимость – но, с другой стороны, придется дольше ждать окончания строительства. Как выглядит покупка квартиры у застройщика и каков порядок действий в 2020 году требует пояснения, так как в законодательство внесено много изменений.

    • характеристики объекта с точным указанием адреса, расположения, площади;
    • планировка квартиры;
    • стоимость жилья (данное значение может быть изменено только при существенном расхождении реальной площади и проектной);
    • сроки сдачи дома и квартиры в частности;
    • качество отделки;
    • наличная инфраструктура (трубы, краны, сантехника и т.д.).

    Как грамотно оформить договор купли-продажи квартиры самостоятельно, через нотариуса или агентство недвижимости в 2020 году

    1. Подготовка проекта ДКП. Нотариус или его помощник на основании всей предоставленной сторонами и полученной в ходе проверки информации составляют текст договора купли-продажи. По желанию сторон он может быть предоставлен им (выслан в электронном виде) для ознакомления и предварительной проверки паспортных данных и отсутствия технических ошибок.

      При этом, если сами стороны или их риелторы считают необходимым добавление, корректировку или исключение каких-либо пунктов, они могут заблаговременно уведомить об этом нотариуса и, если требования не противоречат законодательству, они будут учтены в окончательном тексте ДКП.

    2. Проведение сделки.

      Суть данной операции заключается в подписании договора продавцом и покупателем и заверении его нотариусом. Возможность присутствия при подписании лиц, не являющихся участниками сделки, определяет нотариус.

      Таким образом, в присутствии юристов, риелторов, родственников, знакомых и прочих «сочувствующих» нотариус имеет полное право отказать как перед сделкой, так и в ходе ее проведения. Такие ситуации случаются, если лица, не являющиеся участниками, мешают работе нотариуса и усложняют проведение процедуры.

      Нотариус знакомит стороны с содержанием договора и, после проверки сторонами точности паспортных и иных данных, зачитывает договор вслух, при необходимости отвечает на вопросы сторон и разъясняет положения статей закона, на основании которых проводится данная процедура.

      После ознакомления и при наличии согласия сторон со всеми условиями договора проходит подписание всех его экземпляров: по одному для каждого участника, один — в архив нотариуса и один — в Росреестр. При этом на гербовых бланках печатаются только экземпляры покупателей. После этого все экземпляры прошиваются, заверяются нотариусом и подаются на регистрацию.

    Текст договора могут составлять юристы агентства продавца или покупателя, а также сотрудники сторонней юридической компании, оказывающей подобные услуги, если по каким-то причинам сторонам это выгоднее. Сначала составляется проект договора, затем риелторы и юристы агентства читают его, сверяют паспортные данные и сведения об объекте недвижимости, являющемся предметом договора, изучают пункты, касающиеся условий, прав и обязанностей сторон и при необходимости вносят свои коррективы.

    Порядок продажи квартиры самостоятельно 2020

    Купля продажа квартиры 2020 году происходит в рамках ФЗ-218 «О государственной регистрации недвижимости». Этот закон вступил в силу 02.01.2020

    Источник: https://leonmonitor.ru/pokupka-kvartiry-dokumenty-i-porjadok-sdelki-v-2020-god/

  • О законах
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: