Малоимущая семья с ипотекой

Содержание
  1. Социальная ипотека для малоимущих семей в 2020 году – Как получить жилье от государства
  2. Как сегодня решают вопрос с выдачей жилья для малообеспеченных семей?
  3. Кто признается малоимущим?
  4. Причины для получения жилья
  5. Постановка на очередь
  6. Какая нужна документация?
  7. Кто может встать в очередь на получение льгот?
  8. Куда идти?
  9. Причины отказа
  10. Почему система предоставления льгот не работает?
  11. Какие предложения были внесены Владимиром Владимировичем Путиным?
  12. Сроки реализации
  13. Ипотечный калькулятор
  14. Социальная ипотека для малоимущих в 2020 году: условия и как взять
  15. Что такое это такое
  16. Какие льготы предусматривает социальная ипотека
  17. Кому положены льготы
  18. Условия получения
  19. Порядок оформления
  20. Документы
  21. Где можно оформить
  22. Ипотека для малоимущих семей в 2020 году – Портал юридической поддержки населения
  23. Что такое социальная ипотека
  24. Кому полагается социальная ипотека
  25. Типы социальной ипотеки
  26. 1. Молодая семья
  27. 2. Материнский капитал
  28. 3. Ипотека под 6%
  29. 4. 450 тысяч рублей на ипотеку
  30. 5. Рефинансирование ипотеки на Дом РФ
  31. Порядок получения государственной поддержки
  32. Ипотека малоимущим семьям в Сбербанке
  33. Характеристика социального ипотечного кредитования
  34. Кому выдается социальная ипотека
  35. Молодые семьи
  36. Кредитование военных
  37. Молодые специалисты
  38. Ипотека АИЖК
  39. Последние изменения
  40. Порядок и условия оформления
  41. Социальная ипотека для малоимущих в 2020 году: кому положена и как получить, документы
  42. Кому положена социальная ипотека в 2020 году?
  43. Законодательное регулирование
  44. Размер и сроки выплат
  45. Как оформить ипотеку для малоимущих семей
  46. Необходимые документы
  47. Порядок действий
  48. Социальная карта и ее преимущества
  49. Правила использования

Социальная ипотека для малоимущих семей в 2020 году – Как получить жилье от государства

Малоимущая семья с ипотекой

Согласно официальной статистике, на территории Российской Федерации живут примерно 20 миллионов человек, которые считаются бедными. Чтобы была обеспечена социальная поддержка, государство создало особые программы.

Согласно законодательным критериям, малоимущие могут получить жилплощадь безвозмездно или по целевым дотациям. Но следует признаться в том, что существующие механизмы малоэффективны. В 2020 году главой государства было дано поручение Государственной Думе помочь малоимущим с получением жилья.

Ниже даны актуальные действующие условия и перспективы решения имеющихся жилищных проблем.

Как сегодня решают вопрос с выдачей жилья для малообеспеченных семей?

Проблема с предоставлением жилья сегодня решается на уровне Федерации. Определяются мероприятия, выделяются деньги. Местными властями устанавливаются коррективы, в зависимости от того, какие условия жизни по региону. Базовым принципом считается процесс оказания помощи людям, не способным сами себе обеспечить достойные условия жизни.

По отмеченным региональным особенностям, необходимо уточнить условия отдачи жилищных субсидий для малоимущих:

  • Доход на каждого члена семьи меньше, чем сумма прожиточного минимума;
  • Общая площадь не соответствует санитарным видам норм;
  • Осуществлять эксплуатацию недвижимости запрещено из-за того, что оно находится в плохом техническом состоянии.

Правила определены в соответствии с:

  • Основными критериями жилищного кодекса Российской Федерации, а именно главой 7;
  • Порядком, по которому определяется сумма ПМ по Федеральному закону No134 от 1997 года;
  • Учетом поступающей прибыли, для того чтобы каждый человек был обеспечен жилплощадью на законных условиях по пункту No512;
  • Среднедушевым доходом, рассчитываемым согласно Федеральному закону No44 от 2003 года;
  • Нормами предоставления финансовой помощи людям в соответствии с Федеральным законом No178.

Стоит отметить, что выделяемые по соответствующей программе деньги можно применить на то, чтобы:

  • Купить недвижимость для жизни или компенсировать расходы на ее приобретение;
  • Оплатить первый взнос по кредиту для покупки жилья;
  • Выполнить обмен с недвижимостью;
  • Реконструировать имеющийся дом.

Кто признается малоимущим?

Главным нормативом является постановка минимального ПМ. Согласно имеющимся нормам данный показатель уточняется каждый квартал на муниципальном уровне. Подсчет выполняется по единой методике, учитывая региональные особенности. Отдельно вычисляются цифры, учитывая особенности потребления.

Чтобы получить соответствующий статус нужно доказать то, что отсутствуют доходы по тем причинам, которые не зависят от заявителя.

Человек не сможет получить недвижимость от государства, если, кроме того, что отсутствует трудоустройство, он не числится в социальных службах занятости.

Для подсчета берется сумма дохода за отчетное количество месяцев и делится на число проживающих в квартире. Кроме официального заработка, в расчет идет сумма:

  • Алиментных денег;
  • Разовых вознаграждений;
  • Авторских гонораров;
  • Арендных платежей;
  • Дивидендов;
  • Студенческих стипендий;
  • Социальной помощи в денежных выплатах.

Мать, которая временно не находится на рабочем месте из-за взятого декретного отпуска, признается малоимущей. Данная ситуация не относится к тунеядству согласно имеющемуся законодательству.

Стоит отметить, что отказ поступает лицам, злоупотребляющим спиртным и ведущим асоциальный образ жизни.

Причины для получения жилья

Те люди, которые нуждаются, вправе рассчитывать на льготы не только если они имеют низкий уровень доходов.

Они вправе рассчитывать на получение социального жилья, если по размерам их жилплощадь маленькая и по санитарным нормам она меньше допустимой.

Согласно законодательству, если квартира меньше 18 квадратных метров, то человек вправе рассчитывать на помощь. Стоит отметить, что эта цифра может быть откорректирована местными властями.

Следует понимать, что существуют разные нормы:

  1. Есть социальная. Она используется, когда рассчитываются субсидии на приобретение жилья при оплате коммунальных услуг. Есть нормы предоставления. По ним экстренно выделяется жилье из созданного фонда (если жилье находится в аварийном состоянии или оно было утеряно вследствие катастроф).
  2. Есть норма учетная. По ней оценивается необходимость улучшения условий проживания. А есть санитарная норма. По ней оценивается необходимость выделения комнаты в общежитии.

Стоит отметить, что квартира не бывает менее 28 квадратных метров, согласно строительным нормативам. Одинокие люди по социальному найму получают жилье от 33 квадратных метров.

По специальной программе расселение происходит при:

  • Запланированном капитальном ремонте или аварийном состоянии жилья;
  • Сносе многоквартирного комплекса, для того чтобы была построена автомобильная дорога и решены другие общегосударственные задачи.

Причина для того, чтобы было получено бесплатное жилье человеком может быть наличие соседа, который страдает передающимся опасным заболеванием. В этом случае специальной муниципальной комиссии принимается решение о выделении жилья, основываясь на показаниях из медицинской карты соседа.

 Загрузка …

Постановка на очередь

На том этапе, когда собираются документы, рекомендуется спрашивать у местных властей, что необходимо по региональному законодательству для получения льгот и жилья.

На официальном сайте в крупном муниципальном образовании всегда можно узнать о постановке в очередь на жилье малоимущим людям.

Жители из небольшого поселения могут обратиться в местную администрацию, чтобы получить ответы на все интересующие вопросы.

В любой ситуации придется доказать тот факт, что отсутствует достаточный доход для жизни и покупки жилья. Приведем такой пример подсчета:

Семья из двух взрослых людей и одного несовершеннолетнего ребенка из Московской области хочет получить помощь от государства. В сумме они за 3 месяца получили 65400 ₽ = 18000 ₽+ 20000 ₽ + 27400 ₽. Таким образом доход на одного человека меньше прожиточного минимума: 7266 ₽. Это меньше установленной суммы по региону в 12181 ₽.

Чтобы проверить реальные условия жизни, создается специальная комиссия. Не больше, чем через 30 суток заявителям отправляется письменное решение по их делу.

Кроме социальных льгот для покупки недвижимости, малоимущие имеют право пользоваться социальным жильем из фонда. Об этом сообщают социальные и санитарные нормативы. Все жильцы могут получить постоянную прописку.

Малоимущая семья также имеет право на получение:

  • Целевой субсидии, для того чтобы оплатить за жилье;
  • Освобождение или снижение налогов;
  • Бесплатных консультаций по любым юридическим вопросам;
  • Продуктов питания с государственной медицинской помощью и иных форм поддержки.

Какая нужна документация?

Обращаясь в местную администрацию, все члены семьи должны предоставить документы, которые бы подтвердили их личность. Также нужна следующая документация, которая может быть скорректирована местной администрацией в зависимости от реального положения дел:

  • Справки из бухгалтерии о том, сколько было получено денег с заработной платы за один квартал;
  • Документальное подтверждение того, что у человека нет других доходов;
  • План квартиры с единого реестра недвижимости, чтобы точно рассчитать размеры общей площади.

Важные уточнения:

  • Справка о том, что жильцы прописаны, может взята только тем человеком с органов внутренних дел, который приобрел недвижимость или его уполномоченное лицо;
  • Подтвердить факт отсутствия недвижимости в личной собственности заявитель должен справкой, которую он может взять из единого государственного реестра;
  • К членам семьи относятся только супруги с детьми и родителями;
  • Статус малоимущих могут получить другие родственные лица, которые имеют постоянную регистрацию в этом же доме.

Кто может встать в очередь на получение льгот?

Кроме тех, кто относится к малоимущим гражданам, получить помощь могут:

  • Молодые и многодетные семьи;
  • Инвалиды с первой или второй группой;
  • Чернобыльцы и ветераны;
  • Отдельные категории специалистов;
  • Военнослужащие;
  • Сотрудники внутренних дел.

В каждом отдельном случае действуют свои правила. Так, к молодым семьям относятся супруги не старше 35 лет. Помощь для них оформляется в виде специального сертификата. С помощью денег по этому сертификату они могут оплатить первый взнос, чтобы взять ипотеку или рассчитаться с продавцом без кредита. Обязательно люди должны проживать на территории региона, где был получен сертификат.

Куда идти?

Заявление с сопроводительной документацией отдается в специальное подразделение муниципалитета. На стадии приема заявления происходит первичная проверка. Вначале удостоверяется личность заявителей. Рекомендуется заранее выяснение положений получения бесплатного жилья от государства в конкретном регионе. Могут понадобится дополнительные документы и прочее.

Стоит отметить, что получение информации об очереди нуждающихся и плановых показателях может пригодится, чтобы решить обозначенные выше проблемы.

Причины отказа

Бесплатное жилье людям со статусом малоимущие предоставляется на основании конкретных документов. По этой причине в некоторых муниципалитетах требуется регулярное подтверждение низкого дохода. Обычно данную процедуру выполняют регулярно, после того, как будут сформированы новые ежеквартальные данные о том, какой минимальный прожиточный уровень для региона.

Чтобы малоимущие получили помощь от государства, они должны жить в плохих условиях, или у них не должно быть никакой недвижимости.

При изменении каких-либо факторов, заявителей могут снять из очереди. Аналогичное решение будет принято после того, как будет выявлено мошенничество или же будут обнаружены намеренные искажения в документации. При нанесении подобными действиями материального ущерба, предусмотрены административные с уголовными наказаниями.

Если снятие с учета или отказ в предоставлении льгот был незаконным, то малоимущие семьи могут обжаловать подобные решения через суд. Чтобы правильно подготовить иск, необходимо собрать все имеющиеся документальные и объективные доказательства.

Почему система предоставления льгот не работает?

Для удовлетворения большого количества заявок, малоимущим строят и выделяют недвижимость по низким потребительским характеристикам. По действующим правилам, эти объекты должны соответствовать имеющимся строительным, санитарным и социальным нормам.

Несмотря на то, что требования существуют, жилье в 2020 году семьям, попадающим под категорию малоимущих, выделяется не в достаточном количестве. Кроме того, что есть недостаточное финансирование от местного бюджета, экспертами отмечается, что организационные вопросы плохо решены. Также есть планировочные ошибки.

Какие предложения были внесены Владимиром Владимировичем Путиным?

Стоит понимать, что кроме людей со статусом малоимущие, субсидии на жилье предоставляются другим льготникам. Из-за этого возрастает число очередей. О том, что ситуация с предоставлением жилых помещений сложная, есть статистические данные. Так участники военных действий и их семьи ждут своих квартир около 14 лет.

Главой государства было издано поручение о том, чтобы малоимущие как можно быстрее получили свои квартиры. Это поручение было передано Правительству РФ. Стоит отметить, что в соответствии с поручением, есть много нюансов:

  • Недвижимость сохраняется за государством, а не за будущим собственником;
  • Начинает действовать программа повышения комфорта в городской среде;
  • Ставка по ипотеке понижается на уровень 8%;
  • Большая часть целевого финансирования идет из федеральных денег (около 90%);
  • Земли для строительства выделяются в дополнительном объеме;
  • Идет улучшение работы ведомств по снабжению объектов необходимыми для жизни коммуникациями.

Стоит отметить, что В.В. Путиным было поручено обеспечение малоимущих хорошим жильем. Контроль за тем, чтобы такие семьи получали пригодное для жизни помещение, будет проводить Роспотребнадзор, Минстрой РФ и отделение Прокуратуры РФ.

Для того, чтобы найти ресурсы и реализовать данный проект, необходимо иметь точные исходники. Эта задача должна быть решена при помощи ЕГИССО. В ней будет отображаться актуальная информация о семьях.

Сроки реализации

В соответствии с указом главы государства, ограничения по ипотечному кредиту должны быть сняты в сентябре 2020 года, схема для обеспечения недвижимостью льготников обязана быть продумана до 10 октября, технические параметры зданий должны быть продуманы в декабре. Сумма в 1 триллион рублей будет выделятся для улучшения городской среды до конца 2024 года.

Объемы строительства должны быть увеличены до 120 миллионов квадратных метров к 2024 году. Если намеченные планы будут выполнены, это поможет улучшить ситуацию с острым жилищным вопросом.

Ипотечный калькулятор

Читайте так же:

Источник: https://probankira.ru/ipoteka/zhilye-maloimushim.html

Социальная ипотека для малоимущих в 2020 году: условия и как взять

Малоимущая семья с ипотекой

Российские граждане с низкими доходами, нуждающиеся в жилье, не имеют возможности самостоятельно решить этот вопрос. Помочь в этой ситуации может социальная ипотека для малоимущих, подразумевающая помощь от государства и льготные условия кредитования. Подробнее о том, как можно получить такую ипотеку, какие имеются нюансы и особенности – читайте далее.

Что такое это такое

Обычную ипотеку на общих основаниях семьи с невысоким заработком вряд ли потянут. Сумма начисленных процентов за использование заемных средств может стать просто неподъемной. Альтернативой решения жилищной проблемы для малоимущих граждан может стать получение социальной ипотеки с господдержкой.

К малоимущим гражданам относятся лица, чей доход не превышает или равен уровню прожиточного минимума в регионе проживания. На текущую дату (начало 2020 года) он в среднем колеблется в районе 10 тысяч рублей. Вполне естественно, что человек с таким заработком не сможет оформить никакой кредит, а ипотеку и тем более.

Сегодня в РФ реализуется 2 основные программы, главной целью которых является обеспечение социально-уязвимых и незащищенных слоев населения доступным жильем – ФЦП «Жилище» и подпрограмма «Обеспечение жильем молодых семей». Эти программы предварительно действуют до 2020 года, но имеется высокая доля вероятности их продления.

Помощь малоимущим может оказываться в виде снижения базовой процентной ставки, выделения целевой субсидии из бюджета или оформления ипотеки на жилье, строящееся с участием региональных властей по невысокой цене.

В большинстве случаев ипотека малоимущим семьям оформляется в АИЖК или обычном российском банке, в пользу которых по истечении некоторого времени будет перечислена социальная выплата (субсидия).

Ее средняя величина составляет примерно 30-35% от цены приобретаемой квартиры.

Какие льготы предусматривает социальная ипотека

Ранее граждане РФ могли воспользоваться льготной ипотекой с господдержкой, выдаваемой некоторыми российскими гражданами.

По ней предусматривалась минимальная процентная ставка, субсидируемая за счет госбюджета.

Но так как срок действия данной программы закончился, теперь для оформления социальной ипотеки малоимущие граждане должны обращаться с региональные органы власти и банки, выдающие ипотеку на льготных условиях.

Сейчас малоимущий гражданин в вопросе приобретения жилья может получить льготы двумя способами: оформить обычный ипотечный кредит в банке с последующей оплатой части долга субсидией или же получить льготный кредит с пониженной ставкой.

Оформление социальной ипотеки сопровождается существенными временными затратами, связанными с подготовкой документов в разных ведомствах, а также с ожиданием тогда, когда подойдет очередь человека на получение причитающейся выплаты из бюджета.

Сразу субсидию никому не выплачивают. Получение государственных жилищных сертификатов производится только в порядке очередности. К сожалению, малоимущее население первоочередного права в этом вопросе не имеет.

Кому положены льготы

Господдержка в вопросе улучшения жилищных условий выражается в оказании материальной помощи таким категориям российских граждан, как:

  • малоимущие лица и семьи;
  • неполные семьи;
  • молодые семьи с детьми;
  • многодетные семьи;
  • работники бюджетных организаций;
  • инвалиды;
  • родители детей-инвалидов и др.

Все они должны иметь документальное подтверждение в необходимости решения жилищного вопроса и стоять в очереди на получение помощи от государства. Определяющими факторами для постановки в очередь на получение субсидии или жилья от государства являются:

  1. Несоответствие социальным нормам (на каждого члена семьи приходится менее 15 кв. м.).
  2. Жилье признано ветхим или аварийным.
  3. Санитарно-эпидемиологические условия непригодны для проживания.
  4. Вместе с заявителем в квартире, комнате или доме проживают лица с инфекционными и заразными заболеваниями.

То есть законодательно установлено, что малоимущие лица имеют полное право воспользоваться социальной ипотеки для приобретения собственного жилья.

Условия получения

Условия выдачи социальной ипотеки для малоимущих может различаться по регионам РФ. В обобщенном виде они включают в себя следующие параметры и условия:

  • значение процентной ставки – от 6 до 9% годовых;
  • срок кредитования – до 30-ти лет;
  • первоначальный взнос – не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости (можно оплатить за счет субсидии или материнского капитала);
  • размер заемных средств – до 8 миллионов рублей в Москве, МО, Санкт-Петербургу и ленинградской области и до 3 миллионов рублей в остальных регионах.

ВЫВОД: Для подачи заявки на получение социальной ипотеки малоимущие граждане обязательно должны стоять в очереди на получение финансовой помощи от государства. Без соблюдения этого критерия заявителю откажут в участии в госпрограмме.

Еще важным моментом является отсутствие полноценного социального контроля в нашем государстве. Например, малоимущие граждане могут не иметь детей или наоборот являться многодетной семьей. При этом условия по социальной ипотеке будут для них одинаковыми, без каких-либо поправок на особенности конкретного случая. Это касается суммы займа, срока и остальных параметров.

Порядок оформления

Процедура оформления соципотеки для малоимущих семей включает следующие шаги:

  1. Детальное изучение полагающихся льгот и гарантий от государства (делать это лучше на официальных сайтах уполномоченных органов или обращаться за информацией в АИЖК).
  2. Выбор конкретного объекта недвижимости, который будет куплен.
  3. Подготовка комплекта документов (заказывать справки и заверенные копии документов лучше заблаговременно во избежание возможных накладок).
  4. Обращение в кредитную организацию, подача заявки на получение ипотечного займа.
  5. Вынесение кредитной заявки на Кредитный комитет банка.
  6. Подписание необходимых документов участвующими сторонами (в случае оглашения положительного решения).
  7. Оплата первого взноса за жилье (может производиться как за счет собственных средств заемщика, так и посредством государственного жилищного сертификата (субсидии) или материнского капитала).
  8. Регистрация сделки в Регпалате или территориальном органе МФЦ.
  9. Перечисление оставшейся суммы по кредитному договору в пользу продавца недвижимости.

ВАЖНО! Встать на очередь на получение льготного жилья или льготной ипотеки, как нуждающемуся гражданину, можно как заранее, так и в процессе оформления ипотеки. В последнем случае срок ожидания выплаты госсубсидии может серьезно увеличен.

Промежуточным этапом может быть обращение заемщика в органы местного самоуправления с заявлением о перечислении суммы причитающейся субсидии банку-кредитору. В таком заявлении обязательно указываются реквизиты кредитной организации, остаток по ссудному счету и иная необходимая информация.

Документы

Для участия в госпрограмме по оформлению соципотеки малоимущие лица должны подготовить и предоставить следующий комплект документов:

  • документ, подтверждающий малообеспеченный статус (обычно это справка из регионального или местного органа соцзащиты);
  • паспорт заявителя и супруга/супруги при наличии;
  • документ об очередности в списке лиц, претендующих на получение госпомощи по улучшению жилищных условий;
  • документы о доходах и занятости;
  • анкета-заявление на получение льготного кредита;
  • справка о составе семьи;
  • свидетельство о браке/разводе;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документ из Регпалаты с подтверждением отсутствия у клиента любой жилой недвижимости.

Данный список может быть, как сокращен, так и дополнен в зависимости от региона регистрации заявителя и конкретной ситуации.

Где можно оформить

Оформление социальной ипотеки производится через Агентство ипотечного жилищного кредитования, которое является полностью государственной структурой. Все консультации, возникающие вопросы можно решить в данной организации. Сам процесс подачи кредитной заявки вместе с собранным пакетом документов осуществляется в банке-агенте.

Список таких банков существенно ограничен. В него включены только самые надежные кредитные организации страны. Такие как КредитЕвропаБанк, Глобэкс Банк, Бинбанк, банки регионального уровня и т.д. Каждый из них также предоставляет всю необходимую информацию об имеющихся ипотечных продуктах и полагающихся льготах.

При подаче заявки специалист кредитного отдела тщательно проверяет и анализирует предоставленные сведения, документы, а также соответствие клиента предъявляемым требованиям. Требования подразумевают:

  • соблюдение возрастного ценза (от 21 до 35 лет по программам для молодых семей и до 65 лет для малоимущих граждан, не попадающих под действие данного продукта);
  • отсутствие собственного жилья (также во внимание принимаются факты несоответствия имеющегося жилья санитарно-социальным нормативам, ветхости, аварийности);
  • наличие положительной кредитной истории.

Малообеспеченные семьи с доходом, не превышающим уровень прожиточного минимума в регионе регистрации, в соответствии с действующим российским законодательством имеют право на оформление социальной ипотеки на льготных условиях. Для получения такой помощи от государства следует обратиться органы местного самоуправления для того, чтобы встать на очередь, а затем подать документы в территориальное отделение АИЖК.

Социальная ипотека для малоимущих семей предполагает пониженный процент (не более 9% в год), максимальный срок кредитования (до 30 лет) и получение безвозмездной субсидии, которую можно направить на оплату долга или первоначального взноса. Таким образом, даже люди с невысокими доходами получают возможность улучшить свои жилищные условия с помощью финансовой поддержки из госбюджета.

Ипотека с господдержкой в 2020 году представлена рядом программ, которые помогут семьям с низким достатком получить долгожданное жилье. О них вы можете узнать из нашего следующего поста.

По вопросам льгот по ипотеке вы можете обратиться к нашему юристу. Запись на бесплатную консультацию в специально форме.

Также ждем ваши вопросы ниже и просьба оценить пост, если он был полезен.

Источник: https://ipotekaved.ru/socialnaya/ipoteka-dlya-maloimishih.html

Ипотека для малоимущих семей в 2020 году – Портал юридической поддержки населения

Малоимущая семья с ипотекой
(10 5,00 из 5)
Загрузка…

Социальная ипотека для малоимущих семей — это возможность приобрести квартиру на доступных условиях. Она не является отдельным кредитным продуктом, это государственная поддержка, оказываемая определенной категории населения, которая может участвовать в различных льготных программах.

Что такое социальная ипотека

Под данным понятием понимается жилищный заем, оформляемый в банке на льготных условиях и с поддержкой государства. Особенностью социальной ипотеки является то, что в сделке участвуют три стороны:

  1. финансовая организация – кредитор;
  2. заемщик;
  3. государство.

Есть три варианта получения государственной помощи:

  1. субсидирование – безвозмездная выдача определенной суммы, которая может быть направлена на частичное погашение долга: оплату процентов, основного долга или внесение первоначального взноса;
  2. погашение процентов в течение определенного промежутка времени;
  3. низкая процентная ставка.

Обратите внимание! В последнем случае разницу между льготной ставкой и рыночной погашает государство, поэтому банк не теряет свою выгоду от сделки.

Кому полагается социальная ипотека

Для получения ипотеки на льготных условиях необходимо подтвердить свою нуждаемость. В проекте социального кредитования могут участвовать семьи:

  • не имеющие собственной жилплощади;
  • проживающие в одной квартире с другими семьями;
  • живущие в коммунальной квартире либо общежитии (не учитываются периоды обучения и сезонных работ).

Также на льготную ипотеку могут рассчитывать граждане, проживающие в квартире:

  1. площадь которой меньше жилищной нормы (устанавливается региональными властями);
  2. не соответствующей санитарным нормам.

Обратите внимание! Региональные власти могут устанавливать дополнительные требования к получению государственной поддержки.

Типы социальной ипотеки

Государство разработало различные варианты поддержки льготных категорий граждан.

1. Молодая семья

Программа предполагает:

  1. выплату государственной субсидии, которая может быть использована как первый взнос;
  2. выдачу ипотеки по льготной ставке.

Условия зависят от региона получения жилищного займа.

Участвовать в программе может семья:

  • в которой возраст одного супруга до 35 лет;
  • которая состоит на учете в муниципалитете как нуждающаяся в улучшении жилищных условий.

Отсутствие детей не мешает участию в программе, но влияет на размер субсидии:

  1. пары, воспитывающие ребенка (детей) могут рассчитывать на 40% оплаты ипотеки;
  2. бездетные молодые родители – на 35%.

Обратите внимание! Наличие зарегистрированного брака не является обязательным требованием. Обратиться за господдержкой может также одинокий родитель, при условии, что он младше 35 лет.

2. Материнский капитал

Программа государственной поддержки, направленная на стимулирование рождаемости. Предполагает выдачу денежных средств при рождении второго и последующего ребенка, родившегося с 2007 года (при условии, что субсидия ранее не предоставлялась).

Большинство финансовых организаций одобряют материнский капитал как первоначальный взнос или оплата части ипотеки.

Сумма господдержки регулярно индексируется, на 2019 год она составляет 453 026 рублей.

3. Ипотека под 6%

Одна из последних государственных программ, предполагающая снижение процентной ставки для семей, в которых родился второй или последующий ребенок в период с 1 января 2018 года до 17 марта 2023 года.

Изначально льготная ставка носила временный характер:

  1. 2 года при рождении 2-го ребенка;
  2. еще 3 года при рождении 3-го малыша.

Но в 2019 году правительство приняло решение сделать такую ставку постоянной, что увеличило количество семей, решившихся на оформление ипотечного займа.

Ставка в 6% является максимально рекомендуемой, большинство банков установило показатели ниже: Сбербанк – 5%, Газпромбанк – 4,79% и т.д.

Обратите внимание! Участие в данной программе не ограничивает получение других льгот – материнского капитала и субсидии для молодой семьи.

4. 450 тысяч рублей на ипотеку

Последнее нововведение правительства, направленное на поддержку многодетных семей. Предполагает фиксированную выплату в размере 450 тысяч рублей при появлении у пары 3-го или последующего ребенка в период действия программы – с начала 2018 до окончания 2019 года.

Из-за того, что программа новая, порядок получения субсидии окончательно не определен. Данная выплата не ограничивает использование остальных ипотечных льгот.

5. Рефинансирование ипотеки на Дом РФ

Дом РФ (бывшее Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) — государственная структура, разработанная для поддержки ипотечных заемщиков.

Помощь заключается в снижении процентной ставки, благодаря которой уменьшается размер ежемесячного платежа.

Суть работы Дом РФ заключается в том, что орган «выкупает» долг заявителя, выплачивая его банку, и повторно кредитует его на льготных условиях.

Обратите внимание! Обязательным условием обращения в Дом РФ является ответственное исполнение своих кредитных обязательств. В случае возникновения просрочек кредит будет возвращен обратно в банк и льготы будут аннулированы.

Порядок получения государственной поддержки

Чтобы получить ипотеку с господдержкой нужно:

  • изучить все условия, предлагаемые в конкретном регионе;
  • выбрать программу, под которую подходит конкретный заемщик;
  • узнать, какие банки работают с господдержкой;
  • обратиться в муниципалитет (для постановки на учет в качестве молодой семьи), отдел соцзащиты (для получения статуса многодетной семьи), в банк (если все бюрократические нюансы улажены);
  • получить сертификат или открыть счет;
  • оформить ипотеку в выбранном банке;
  • приобрести жилплощадь;
  • выплатить долг согласно условиям договора.

Благодаря государственным программам льготного ипотечного кредитования количество граждан, которые приобрели собственное жилье, существенно увеличилось. Однако, несмотря на льготные условия, не стоит забывать, что речь идет о кредите, который необходимо аккуратно выплачивать, чтобы не лишиться долгожданного жилья.

Прочтите также: Ипотека 6% новые правила

(10 5,00 из 5)
Загрузка… 

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

 

или заполнив форму ниже.

Источник: https://vseolgotah.ru/facilities/ipoteka-dlya-maloimushhih-semej

Ипотека малоимущим семьям в Сбербанке

Малоимущая семья с ипотекой

Ипотека малоимущим семьям в Сбербанке относится к программам, реализуемым совместно с правительственной поддержкой.

Одной из главных задач правового государства, к которым принадлежит Российская Федерация, считается забота о людях и их благополучии.

Обеспечение нуждающихся комфортным благоустроенным жильем остается в приоритете, поэтому поддержка заемщиков реализуется в льготах при выдаче ипотеки Сбербанком в 2019 году.

Характеристика социального ипотечного кредитования

По Конституции РФ каждый человек имеет право на жилье. Однако стоимость квадратных метров становится недосягаемым препятствием для малообеспеченных категорий населения. Выходом из сложившегося тупика могла бы стать ипотека, но банки предъявляют к клиентам строгие требования, касающиеся уровня заработка.

Согласно определению нормативной базы (178-ФЗ «О государственной социальной помощи») малоимущими называются семьи, в которых средний доход на каждого члена не достигает уровня минимального прожиточного минимума. Стандартные виды кредитования таким лицам не подходят.

Поддержку оказывает Правительство РФ. Помощь осуществляется тремя способами:

  • оформление льготной процентной ставки по ипотеке в Сбербанке;
  • перевод субсидии на внесение первоначального или основного платежа;
  • оплата части процента по займу из бюджета.

Ипотека для малообеспеченных в Сбербанке в 2019 году оформляется в виде трехстороннего соглашения между государством, банком и заемщиком.

Физическое лицо регистрирует право собственности на недвижимость, приобретенную по льготной программе ипотечного кредитования в Сбербанке, но до момента закрытия последнего платежа во всех распорядительных действиях с объектом присутствуют ограничения. Собственник не имеет права продать, оформить дарственную или заложить ипотечную квартиру.

Кому выдается социальная ипотека

Понятие “социальная ипотека” отсутствует в нормах российского законодательства, как и в линейке предложений Сбербанка в 2019 году. Займ выдается определенным категориям лиц, которые в рамках действия социальной политики подлежат защите государства.

Молодые семьи

Кредит для молодых семей предполагает участие в федеральной программе и специальные предложения финансовых организаций. В первом случае речь идет об обеспечении квадратными метрами супругов, возраст которых менее 35 лет. Бюджет предоставляет субсидию на приобретение квартиры или дома в размере 35% молодым людям без детей и 40% многодетным семьям.

Средства выделяются в порядке очереди. Учитываются нормы площади для определения статуса семьи, нуждающейся в расширении. Если в собственности супругов находится жилье, площадь которого превышает лимит (18 м² на человека), субсидия не предоставляется.

Ипотека Сбербанка для малообеспеченных в 2019 году предполагает выдачу займа на особых основаниях. Клиенты претендуют на процентную ставку в 6%, если в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года супруги стали родителями второго, третьего или последующего ребенка. Возраст по ипотеке Сбербанка ограничен 75 годами заемщика на дату погашения долга.

Действует ряд условий для одобрения ипотеки для малоимущих семей. Прежде всего они касаются приобретаемого объекта недвижимости. Купить квартиру по льготной ставке можно только от организации и только в новостройке.

Взнос равен 20% от стоимости недвижимости. Если должник уже выплачивает ипотеку в Сбербанке, но впоследствии его статус изменился, то заемщик может обратиться за рефинансированием ставки.

Получение и использование средств материнского капитала тоже относится к мерам поддержки родителей и малоимущих семей. После рождения второго ребенка мать (в том числе мать-одиночка, а иногда и отец-одиночка) вправе получить сертификат, средства по которому могут быть использованы для первоначального взноса по ипотеке от Сбербанка или для очередного погашения долга.

Кредитование военных

Предлагаемая государством программа военной ипотеки подразумевает перечисление и накопление денежных средств на специализированном личном счете. Граждане, состоящие в числе участников накопительной системы, вправе использовать сумму на приобретение жилья по ипотеке Сбербанка.

Сбербанк предлагает клиентам отдельную ипотеку для военных с начислением льготной процентной ставки в 9,5%.

Участникам накопительной ипотечной программы (а только они могут рассчитывать на получение льготного займа для военных) необязательно подтверждать платежеспособность и страховать жизнь. Достаточно оформить полис на недвижимость, застраховав риски ее утраты.

Молодые специалисты

Этот вид льгот используется местными властями субъектов для стимулирования молодых специалистов на переезд в сельскую местность. Детали программы утверждаются на региональном уровне.

Социальная ипотека Сбербанка оформляется представителям общественно-значимых профессий: учителям, врачам. Кроме их на преференции могут рассчитывать ученые, рабочие стройотрядов и другие.

Ипотека АИЖК

Выдача займа по системе агентства ипотечного жилищного кредитования предполагает надежность и стабильность для покупателя. За время существования АИЖК жилплощадь на доступных условиях приобрели тысячи клиентов по ипотеке в Сбербанке. Агентство создано Правительством РФ, являющимся единственным учредителем банка.

Сбербанк относится к числу партнеров агентства, поэтому при участии государства осуществляет выдачу ипотечных кредитов для малоимущих семей по всем социальным программам. Ипотека Сбербанка оформляется на более выгодных положениях договора с пониженной ставкой, минимальным первоначальным взносом, на пролонгированный срок и т.д.

В случае возникновения финансовых затруднений Сбербанк может оформить реструктуризацию долга за счет участия средств государственной поддержки. Правом такое преимущество обладают:

  • родители или опекуны независимо от количества детей;
  • участники боевых действий;
  • граждане с ограниченными возможностями здоровья или родители таких детей;
  • родители студентов в возрасте до 24 лет, находящихся на очной форме обучения.

Для участия в программе заемщику необходимо обратиться в Сбербанк с соответствующим заявлением, в котором указаны причины возникновения затруднений. К обращению требуется приложить подтверждающие документы. После рассмотрения заявки банк уведомляет клиента о принятом решении.

Реструктуризация не означает освобождение должника от обязательств внесения платежей. Сбербанк в рамках данного предложения предоставляет более комфортные и посильные для клиента условия исполнения обязательств.

Одним из основных недостатков ипотеки АИЖК часто называют длительный период рассмотрения заявки, поскольку документы изучаются не только Сбербанком, но и агентством.

Последние изменения

Изменения в конце 2018 — начале 2019 года по ипотеке в Сбербанке произошли в основном для семей с детьми. Связаны они с разъяснениями положений указа президента, данными В.В. Путиным.

Прежде всего устранена неточность относительно количества несовершеннолетних. Ранее текст НПА содержал условие о наличии в семье двух или трех детей.

Кредиторы, руководствуясь буквальным толкованием, не рассматривали родителей четырех детей в качестве претендентов на участие.

Президент пояснил, что все, у кого в установленный период родилось два и более детей, автоматически попадают в список льготников.

Отменена оговорка о срочности применения ставки в 6%. Ранее супруги, имеющие двоих детей, получали льготу в течение трех лет, а семьи с тремя детьми пользовались ей пять лет. После внесения изменений утверждено положение о том, что пониженная процентная ставка должна начисляться на весь срок предоставления займа.

Еще одно уточнение коснулось Дальнего Востока (сельской местности региона). Для лиц, проживающих в отдаленных районах, глава предусмотрел возможность выдачи кредита для покупки вторичного жилья.

Порядок и условия оформления

Для участия в льготной ипотеке необходимо предварительно оформить документы, подтверждающие статус потенциального клиента. После в орган исполнительной власти и в Сбербанк подаются заявления об оформлении займа. В случае одобрения заявки средства поступают на счет продавца недвижимости.

Для получения статуса нуждающихся семья должна подтвердить проживание в помещении, не соответствующем требованиям и нормам жилищного законодательства. Эта характеристика относится как к размерам, так и к качеству и состоянию имеющегося жилья.

При оформлении ипотеки в Сбербанке с учетом первоначального взноса определяется процентная ставка в соответствии с государственной поддержкой.

Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита? Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность? Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;
  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка? Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры. Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности? Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек. Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк? Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита. Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку? Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка. От чего зависит процентная ставка по кредиту? Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка. Где я могу получить жилищный кредит? Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя. Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту? На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Источник: https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-maloimushhim-semyam-v-sberbanke.html

Социальная ипотека для малоимущих в 2020 году: кому положена и как получить, документы

Малоимущая семья с ипотекой

от Яганова Юлия

Социальная ипотека – это заем банка, выдаваемый на льготных условиях при поддержке государства.

При этом сотрудничество ведется со стороны малоимущей семьи, кредитного учреждения (банка) и властей региона, представляющих государство.

Власти предоставляют малообеспеченному человеку частичное погашение кредитных процентов из бюджетных денег, субсидию, чтобы погасить ипотеку или льготный кредит на специальных условиях.

Кому положена социальная ипотека в 2020 году?

На социальную ипотеку для граждан с низким доходом вправе рассчитывать лица, которые подтвердили свой статус и получили сертификат на оказание помощи.

Претенденты должны соответствовать одному или нескольким критериям:

  • проживание двух семей и более в одном доме или квартире;
  • проживание в арендуемом жилье без личной собственности;
  • проживание в коммуналке или на площади меньше установленной местным законодательством.

    Например, для Москвы и области минимальная квадратура на человека — 18 кв.м.;

  • соц.ипотеку может получить член семьи, возраст которого не более 35 лет;
  • при оформлении ипотеки по статусу многодетной семьи, детей должно быть не меньше трех;
  • проживание в аварийном жилище.

Также на социальную ипотеку могут рассчитывать работающие инвалиды II, III группы.

Государство предлагает три типа денежной помощи для приобретения жилища малообеспеченным семьям:

  • оформление ипотеки на льготных условиях, проценты по которой частично оплатит государство;
  • выдача субсидии на получение жилья;
  • займы на покупку квартиры, комнаты по льготным ставкам.

Законодательное регулирование

Для получения социальной ипотеки гражданам нужно получить статус малообеспеченных. Правила подтверждения статуса устанавливает ФЗ № 178 от 17.07.1999. А конкретно условия материальной помощи по жилищным вопросам регулируют законы:

  • ст. 52 ЖК РФ, где оговариваются условия, согласно которым семья назначается нуждающейся в помощи на приобретение жилища;
  • ст. 220 ФЗ № 117 НК РФ устанавливает правила налоговых вычетов для малообеспеченных граждан.

Размер и сроки выплат

Ипотека для граждан с низким доходом или многодетных семей не отличается от стандартной. Государство лишь снимает бремя с плательщиков. Нуждающиеся вправе:

  • Снизить процентную ставку до 6-9%.
  • Увеличить срок выплаты социальной ипотеки — до 35 лет.
  • Не делать первоначальный взнос.
  • Аннуитетные платежи заменить на дифференцированные: сумма платежа ежемесячно снижается. Переплата в этом случае гораздо меньше.
  • Более лояльные условия контракта. Например, список уважительных причин, по которым плательщик вдруг перестал платить, шире.

После полной выплаты малоимущий вправе компенсировать часть потраченных средств через имущественный налоговый вычет. Но если государство выплачивало проценты, то возмещения не будет, так как вычет подразумевает частичный возврат процентов по налогу.

Как оформить ипотеку для малоимущих семей

Оформление социального жилищного займа отнимает больше времени, чем ипотека на стандартных условиях. Прежде всего заемщику нужно оформить льготный статус и получить подтверждающий сертификат. Затем собрать пакет документов и прийти в банк.

Необходимые документы

Пакет бумаг для оформления социального кредитования на жилье:

  • заявление на улучшение либо расширение жилплощади;
  • сертификат, подтверждающий статус нуждающегося;
  • паспорт члена семьи, на которого оформляется займ;
  • выписка о том, что нуждающиеся стоят в очереди на получение субсидии или льготы;
  • свидетельство о браке или его расторжении, о рождении детей;
  • справка о доходах с места работы (2-НДФЛ);
  • справка о составе семьи;
  • справка об открытии счета в банке;
  • выписка из ЕГРН об отсутствии личной недвижимости;
  • наличие денежных средств на счете.

Организация вправе затребовать дополнительные документы.

Порядок действий

Для оформления социальной ипотеки проходят несколько этапов:

  1. Собрать пакет документов.
  2. Обратиться в администрацию города с заявлением на предоставление субсидии или социальной ипотеки.
  3. Встать на очередь и дождаться решения.
  4. После одобрения права на льготу получить сертификат, подтверждающий статус нуждающегося и открыть счет в банке.
  5. Обратиться в один из предлагаемых банков, так как не все кредитные организации выдают социальные займы на жилье.
  6. Выбрать подходящую программу.
  7. Найти жилье.
  8. Ежемесячно выплачивать кредит по программе.

Социальная карта и ее преимущества

Выплачивая социальную ипотеку, у малообеспеченной семьи доход снизится. Поэтому граждане вправе оформить социальную карту. Картой разрешено оплачивать ЖКУ, проезд на транспорте, налоги, а также карточка идентифицирует владельца, как страховой полис. Счет можно пополнять личными средствами.

Преимущества социальной карты:

  • начисление процентов на остаток по счету;
  • получение скидок по некоторым услугам;
  • бесплатный или льготный проезд в общественном транспорте для пенсионеров и студентов, право на использование социального такси для инвалидов;
  • служит в качестве пропуска в школьные заведения и на предприятия;
  • оплата без комиссии коммунальных услуг, кружков или спортивных секций, штрафов ГИБДД;
  • каждый владелец карты имеет право участвовать в социальных программах, разрабатываемых местным Правительством;
  • получение денежных средств, переводимых на карту, в том числе стипендий и пособий.

Обналичивание денег предусмотрено в любом банкомате без комиссий.

Правила использования

Так как социальные карты выдаются не одним уполномоченным органом, то на их использование наложены специальные ограничения.

  • У карты есть срок действия, который можно продлить, обратившись в отделение соцзащиты.
  • При смене места жительства или пополнения в семье, нужны предоставить эти данные в собес, так как в зависимости от условий и обстоятельств, льготы меняются. Если гражданин потеряет статус малоимущего, социальной картой пользоваться нельзя.
  • Если карта потерялась, то для восстановления нужно обратиться в банк, который ее выдал. Желательно сделать это незамедлительно.
О законах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: