Что Лучше Взять На Квартиру Ипотеку Или Кредит

Что выгоднее ипотека или кредит на квартиру

Что Лучше Взять На Квартиру Ипотеку Или Кредит

Для большей части людей вопрос, касающийся жилья, является очень сложным и кажется совершенно нерешаемым.

Если вы не располагаете наличными средствами в достаточном размере, чтобы приобрести дом или квартиру (ведь это не маленькие деньги), эту проблему можно решить двумя способами: оформить ипотеку или жилищный заем на квартиру.

Следует хорошо знать, в чем заключается отличие ипотеки от кредита, чтобы определиться, что станет для вас оптимальным выбором.

Различие между этими видами ссуды

Практически каждый человек мечтает иметь собственный дом, но стоимость такой покупки слишком высока. По этой причине лишь малая часть населения может приобрести жилье наличными, хотя всегда есть возможность оформить заем.

Но что выбрать? Что лучше, ипотека или кредит на покупку квартиры? Многие слышали и знают о таких займах, а также считают, что это абсолютно одинаковые виды ссуды, но это совсем не так. Хотя и заем на квартиру либо дом, и ипотека имеют очень много общего, поэтому большинство людей путают их между собой.

В нашей статье мы разберем, чем отличается ипотека от кредита на жилье.

Желание иметь собственное жилье сегодня осуществимо для многих людей благодаря возможности оформления кредита или взятия ипотеки

В этих двух вариантах займа выделяются средства для покупки недвижимого имущества. При этом когда вам выдают жилищный кредит, полученные средства вы можете потратить исключительно на улучшение условий вашего проживания.

Сюда можно отнести ремонт или обустройство вашего дома. При оформлении ипотеки, вы имеете право приобрести абсолютно любое недвижимое имущество, независимо от его функционального назначения.

В этот перечень могут входить и нежилые промышленные объекты, а также земельные участки. Собственно, это становится первым отличием.

Итак, ипотека и кредит, в чем разница? Главным условием выдачи ссуды станет необходимость выплаты заемщиком первого взноса денежных средств. Сумма здесь может изменяться в зависимости от условий, но, как правило, включает в себя минимум 10% стоимости жилья. При этом потребуется доказать кредитору, что вы в состоянии выплачивать долг.

Помните, что в каждом банке разные условия выдачи кредита, зависящие от множества факторов. Правда, существует одно общее правило – от состояния квартиры, которую вы хотите приобрести, может зависеть большинство требований кредитования.

Базисными различиями между займами специалисты называют формирование задатка, а, помимо этого, предоставление прав собственности на место проживания. Оформляя ипотеку, вы закладываете приобретаемый объект. При взятии же ссуды залоговым имуществом может выступить любая недвижимость.

В некоторых случаях залоговая сумма может вовсе не выписываться. Правда, тогда ссуда может быть для вас очень невыгодным займом, поскольку кредитор компенсирует собственные риски увеличением процентных ставок. Кроме того, здесь будет предусмотрено ограничение суммы кредитных средств.

Несмотря на схожесть обоих этих видов кредитования, между ними, все же, существует разница

Когда вы берете ипотеку, собственность, которую вы приобрели, является банковской, пока должник не погасит всю сумму ссуды. А при жилищной ссуде, имущество по всем документам сразу же становится вашим.

Это один из положительных факторов подобного способа займа. Если ситуация совсем безвыходная и нечем выплачивать задолженность, можно продать эту недвижимость и сразу же закрыть долги полностью.

И еще один плюс кредитования состоит в том, что продать жилье можно на довольно выгодных условиях, вы даже сможете остаться с небольшой прибылью.

При взятии же ипотеки, распоряжаться имуществом будет только банк, так что возвратить себе всю вложенную сумму будет абсолютно невозможно. Это и есть главные ответы на часто задаваемые вопросы: чем отличается рассрочка от ипотеки. Надеемся, что вы немного разобрались в нюансах обоих займов. Попробуем выяснить, в каких случаях тот или иной способ может стать оптимальным решением.

В каких ситуациях лучше всего брать ипотеку

Теперь поговорим о том, что выгоднее, ипотека или кредит на квартиру. Многие россияне могут сказать, что оформлять ипотеку очень невыгодно, так как вы переплачиваете много денег и начисляется немало процентов.

Несмотря на такую оценку, все равно большинство людей предпочитают именно этот вид займа.

Основной плюс его в том, что ипотека предоставляет заемщику возможности выплатить долги и рассчитаться за жилье на достаточно большой промежуток времени.

Ипотека дает вам возможность погашения взятой ссуды на достаточно длительный период, но при этом заплатите вы немного больше

В некоторых случаях вы можете гасить подобный заем даже тридцать лет.

Это позволяет грамотно распорядиться собственным бюджетом, к тому же вам становится не так трудно выплачивать долг.

Помимо этого, этот вид ссуды дает возможность многим купить личное жилище, даже если они не располагают внушительными накоплениями, чтобы внести первоначальную выплату.

Когда следует сделать выбор в пользу кредитования жилья

Такой заем можно брать тем, у кого уже имеется большая часть денег на приобретение недвижимости, именно это может быть очень выгодным для таких людей.

Подобные займы очень ограничены по времени их выплат и средствам, которые вам может предложить кредитор.

Конечно, если ваши доходы сегодня и в перспективе могут позволить выбрать именно этот путь кредитования, без раздумий нужно немедленно соглашаться.

Кредитование станет выгодным, когда у вас имеется определенная сумма накоплений, а также вы уверены в стабильности своих заработков

Безусловно, вам придется ежемесячно вносить довольно крупные суммы на счета кредитора, хотя при этом есть возможность быстрее погасить задолженность.

Также, оформляя кредит, вы переплачиваете не так много. Итак, конкретно сказать, что выгоднее, ипотека или потребительский кредит, достаточно сложно.

Здесь многое решают ваши финансовые возможности, а также состояние жилья, которое вы хотите приобрести и потенциальный объем вкладываемых в его обустройство средств.

На каком из вариантов остановиться

Мы разобрались в негативных и положительных сторонах двух денежных займов, таких как ипотека и кредит.

Теперь самое основное: какой из вариантов оптимальный? Первый способ дает возможность купить жилье, оставив его в собственности кредитора на время выплат всей суммы, а второй – получить право собственности сразу, правда, для этого еще нужно найти поручителей.

Как показывают факты, при взятии ипотеки, другого жилья, кроме того, которое заемщик приобретает, у него нет. Поэтому именно эта квартира или дом становится залогом и гарантией для кредитора.

Пока вы не выплатили всю сумму долга, жилье остается собственностью банка, и не имеет значения, проживаете вы там или нет. В случае пропусков платежей, заимодатель просто-напросто отберет ваш дом, для того чтобы выплатить компенсировать собственные убытки.

Чтобы оформить жилищную ссуду, необходимо обязательно иметь, самое малое, двух поручителей. Причем они должны быть обеспечены достаточно высоким уровнем дохода, не меньше указанного вами.

Безусловно, такой вариант займа намного сложнее в оформлении, чем взять просто ипотеку, но большой плюс, все же, в том, что приобретаемое жилье сразу же становиться вашим.

В дальнейшем вам остается только выплатить всю оговоренную сумму в установленные сроки.

Вопрос выгоды того или иного вида ссуды будет зависеть от множества факторов и условий

Заемщики очень часто обращаются в банк и консультируются насчет вопроса, что лучше, потребительский кредит или ипотека.

Здесь невозможно однозначно ответить, ведь и условия выплат обоих способов ссуды, и суммы очень разные. Пожалуй, основным отличием станет получение права собственности.

Так, оформив жилищный кредит, вы в любом случае останетесь с крышей над головой, даже если прекратите полостью оплачивать долг.

Само собой, при невозможности дальше его оплачивать, вам придется искать пути выхода из подобного кризиса. В случаях когда вы будете пропускать выплаты или совсем не вносить деньги, банк не может забрать у вас жилье, согласно закону РФ.

Правда, этот вариант не исключен после судебного рассмотрения иска. Он возможен, если это жилье не является единственным.

Так, вы должны решить для себя, какой из методов оплаты станет оптимальным для вас, обязательно учитывая все нюансы семейного бюджета и способность выплачивать долг в будущем.

Правда, многие специалисты склоняются к варианту, что, безусловно, жилищный кредит станет оптимальным решением, так как здесь риск лишиться жилья будет несколько ниже. В любом случае каждый должен сам определиться, что лучше, ипотека или рассрочка.

Конечно, при этом не помешает хорошо взвесить свои финансовые возможности. Кроме того, нелишним будет и выяснение всех деталей соглашения перед его подписанием.

Помните, часто банки могут умолчать об отдельных выплатах, которые потом станут для вас неприятной неожиданностью.

Перед подписанием договора займа, тщательно просчитайте все вероятные риски и убедитесь, что выбранный путь будет оптимальным для вас

Итак, подведем краткий итог.

Ипотека и ипотечный кредит, – разница между ними не очень большая, – ведь в каждом из таких видов займа потребуется собрать огромное количество бумаг и предоставить справку о доходах. Это правило является обязательным даже для более мелких займов, а в подобном случае вы берете немаленькую сумму. Хотя, безусловно, существуют и отличия.

Выбор того или иного пути здесь будет зависеть лишь от вашего решения и финансовых возможностей. Конечно, консультация специалиста в таких вопросах также может стать полезной.

Источник

Ксения созерцатель Ксения созерцатель

Источник: https://kredit.temaretik.com/1210929383919586269/chto-vygodnee-ipoteka-ili-kredit-na-kvartiru/

Ипотека или кредит: чем отличаются + что лучше и выгоднее взять

Что Лучше Взять На Квартиру Ипотеку Или Кредит

В статье рассмотрим, чем ипотека отличается от кредита и что выгоднее получить. Сравним их по суммам, процентным ставкам, срокам и другим условиям, а также разберем порядок оформления и возможные риски.

Сравнение ипотеки и кредита

Кредит — это денежная ссуда, которую банк предоставляет на условиях возврата в оговоренные договором сроки и под определенный процент. При оформлении потребительского кредита банку неважно, куда вы планируете потратить полученные в долг деньги. Ипотека представляет собой кредит, выданный под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости.

Решить, что выгодней — потребительский кредит или ипотека при покупке жилья, можно, сравнив их по всем основным параметрам (сроки, ставки, цели, обеспечение и т. д.).

Требования банков

При оформлении потребительского кредита банк предъявляет определённые требования к вам как к заемщику:

  • наличие гражданства РФ;
  • возраст — от 21 года (реже — от 18 лет);
  • опыт работы на текущем месте — от полугода (иногда от 3 месяцев);
  • общий стаж — от года.

Если на покупку квартиры берется не потребительский кредит, а ипотека, то банк будет предъявлять требования и к приобретаемой недвижимости. Она не должна находиться в залоге или под арестом, быть признанной аварийной, подлежащей сносу, реконструкции и т. д.

Жилье, покупаемое в ипотеку, должно быть пригодным для круглогодичного проживания, иметь подключение ко всем коммуникациям (электричество, водоснабжение, канализация). Кухня и санузел в квартире (доме) должны быть отдельными, а все техническое оборудование (сантехника, окна, двери и т. д.) — исправным.

Также прочитайте: Какая квартира подходит под ипотеку и как узнать, почему банк не одобрил жилье

Цели

Если потребительский кредит может быть потрачен не только на жилье, то ипотека имеет целевой характер. Полученные по ней средства можно использовать исключительно для приобретения недвижимости, согласованной с банком. При этом деньги на руки вы не получаете. Все расчеты с продавцом недвижимости или застройщиком осуществляет банк.

Сроки

Большинство банков предлагает потребительские кредиты на срок до 5 лет, лишь иногда доступны ссуды со сроком в 7-10 лет. Ипотека, наоборот, относится к долгосрочным кредитам. Риски для банка по ипотечному кредитованию существенно меньше, и максимальный срок кредитования достигает 25-30, а в редких случаях и 40.

Процентные ставки

Рассматривая, что дешевле — кредит наличными или ипотека, нужно обратить внимание на процентную ставку. По ипотеке она составляет в среднем 9-11,5%.

Ставка по ипотечным кредитам может быть снижена на покупку квартир у застройщиков-партнеров (до 7-7,5%) или программам с господдержкой (до 6%).

По потребительским кредитам ставки выше — от 11,9-13%, и никаких дополнительных программ по субсидированию ставки не предусмотрено.

Также прочитайте: Ипотека с господдержкой в ВТБ: условия и ставки, документы и отзывы

Первоначальный взнос

Потребительский кредит выдается без первоначального взноса. Вы просто получаете одобренную сумму наличными или на счет в банке и можете распоряжаться деньгами по своему усмотрению. Ипотеку большинство банков предоставляет только при внесении первого взноса минимум в 10—20%.

А, к примеру, в Промсвязьбанке можно взять ипотеку без первого взноса. Но ставки по подобным программам значительно выше.

Залог

При получении ипотечного кредита оформляется залог приобретаемой или имеющейся в собственности недвижимости. По потребительскому кредиту предоставление залога необязательно. Он может быть оформлен совсем без обеспечения, под поручительство или под залог ликвидного имущества, например, автомобиля или ценных бумаг.

Дополнительные расходы

При оформлении потребительского кредита банк может предложить застраховать жизнь и здоровье, но вы имеете полное право отказаться от этой услуги. Других затрат по данному виду кредитов не предполагается.

В случае ипотеки не удастся избежать дополнительных расходов:

  • Оплата услуг оценочной компании. Без отчета об оценке банк не согласует недвижимость, передаваемую в залог. Стоимость этого документа — 5 000-15 000 р.
  • Приобретение полисов страхования. Страхование недвижимости по рискам утраты или повреждения при ипотеке обязательно. Оно обойдется в 0,1-0,4% от суммы кредита. Каждый год полис нужно продлевать, но его цена будет снижаться из-за уменьшения суммы долга. Оформление страхования жизни осуществляется по желанию, но отказ от него приведет к увеличению процентной ставки на 1-2%.
  • Госпошлины. Они составляют около 1 000 рублей.

Дополнительно при ипотеке могут понадобиться услуги нотариуса, риелтора, аренда ячейки и т. д.

Список документов

При подаче заявки на кредит нужно предоставить сотрудникам банка паспорт, СНИЛС, справку о зарплате и копию трудовой книжки. Мужчины призывного возраста должны предъявить военный билет. Если вы получаете зарплату на карту банка, где оформляете ссуду, подтверждать доход и занятость необязательно.

После одобрения ипотеки вам понадобится представить следующие документы на недвижимость:

  • отчет об оценке;
  • свидетельство о праве собственности продавца на недвижимость (при наличии);
  • выписку из ЕГРН;
  • выписку из домовой книги;
  • документ-основание возникновения прав собственности у продавца, например, договор купли-продажи.

При покупке квартиры на этапе строительства нужно передать в банк договор долевого участия в строительстве и пакет учредительных документов застройщика (Устав, протокол или решение о создании и т. д.). Если застройщик проходил аккредитацию в выбранном банке, то для согласования недвижимости достаточно договора долевого участия в строительстве.

Порядок оформления

Для получения потребительского кредита вам нужно подать заявку, дождаться ее одобрения, подписать кредитный договор и получить деньги. В некоторых случаях необходимо заключить договор страхования (обычно оформляется менеджером банка).

Порядок оформления ипотеки сложнее. Он включает 7 основных шагов:

  1. Подача заявки и получение одобрения. Ее можно оформить в офисе выбранного банка или на сайте.
  2. Выбор недвижимости для покупки. Можно самостоятельно заниматься поиском жилья или обратиться за помощью к риелторам.
  3. Оценка и согласование недвижимости. Обычно оценочные компании подготавливают отчет об оценке за 3-7 дней. Еще примерно неделя потребуется банку для проверки выбранного жилья на юридическую чистоту.
  4. Приобретение необходимых полисов страхования. При оформлении страхования жизни может понадобиться справка о состоянии здоровья из медицинского учреждения.
  5. Внесение первого взноса, подписание кредитной документации и проведение сделки. Обычно все эти мероприятия происходят в один день.
  6. Регистрация сделки и обременения на недвижимость. Для проведения регистрации вам надо обратиться с представителем банка в МФЦ или отделение Росреестра. В Сбербанке доступна электронная регистрация сделок.
  7. Предоставление в банк выписки из ЕГРН с отметками о переходе к вам прав собственности на недвижимость и о ее залоге в пользу банка.

Риски

При оформлении любого кредита вы принимаете на себя определенные риски. Если вы не будете своевременно погашать задолженность, то банк может начислить пени, штрафы, обратиться к коллекторам. При длительной просрочке он подаст иск в суд и начнёт процедуру принудительного взыскания долга.

По ипотеке в случае возникновения просрочек вы рискуете лишиться недвижимости, даже если она является единственным жильем.

После принятия решения судебными органами ее могут изъять, реализовать с торгов, а вырученную сумму направить на погашение долга.

При этом цена продажи залоговой недвижимости может оказаться очень низкой, и у вас останется долг, который всё равно придется выплачивать в добровольном или принудительном порядке.

Когда выгоднее брать ипотеку?

Ипотека отличается более низкими ставками. Но она будет существенно выгоднее только при большой сумме кредита и/или длительном сроке кредитования.

Оформлять ипотеку советуют, если на приобретение недвижимости необходимо более 500-800 тысяч рублей, а срок погашения долга будет превышать 3-5 лет.

Иначе дополнительные расходы, связанные с оценкой недвижимости и оформлением ипотеки, могут просто не окупиться.

Если ваши личные доходы не позволяют рассчитывать на одобрение кредита, то стоит сделать выбор в пользу ипотеки. По ней вы можете привлекать созаемщиков из числа родственников или близких людей. Их доход тоже учитывается при расчете максимальной суммы кредита.

В каких случаях лучше взять кредит?

Если вы имеете возможность внести большой первый взнос в счет покупки жилья (более 70%) и планируете погасить оставшуюся задолженность за 3-4 года, то предпочтительнее потребительская ссуда. Разница по переплате при сумме кредита до 500 тысяч рублей не сильно заметна, если учесть все дополнительные расходы на оформление ипотеки (оценку, аренду ячеек, страховку и т. д.).

Рассматривать вариант с потребительским кредитом стоит, если в ближайшее время вы планируете распорядиться недвижимостью по своему усмотрению, например, продать и использовать полученные средства для приобретения другого жилья. При ипотеке даже после полного погашения долга на снятие обременения потребуется 1-1,5 месяца.

Отзывы о получении ипотеки и кредита

Морозова Наталья:

Зайцев Владимир:

«Я уже давно и успешно пользуюсь услугами Тинькофф Банка и знал, что он предоставляет возможность подать заявку сразу в несколько банков на ипотеку. Недавно я решил купить квартиру в ипотеку и сразу отправил заявку на сайте Тинькофф.

Никаких проблем с заполнением не возникло, все сделано понятно. После загрузки нужных документов мне был назначен персональный менеджер, который помогал на всех этапах подготовки к сделке и давал действительно дельные советы.

В офис Тинькофф Банка мне потребовалось подъехать только 1 раз — на заключение сделки».

Шаренкова Анастасия:

Шаньгин Андрей:

«Мы недавно оформили ипотеку в Райффайзенбанке. Сначала я зашел просто проконсультироваться. Мне подробно рассказали обо всех действующих программах и дополнительных условиях, а также дали список документов. На следующий день я обратился уже с заявкой.

Рассмотреть ее обещали в течение нескольких дней, но одобрили уже через день. После этого менеджер помог мне с получением документов от застройщика и согласованием квартиры. Ставка по кредиту получилась очень даже разумной.

Буду своим знакомым рекомендовать ипотеку от Райффайзенбанка».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/ipoteka-ili-kredit-chto-luchshe.html

О законах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: