Агрегатная и неагрегатная страховая сумма каско

Содержание
  1. Страхование хеджирование
  2. Агрегатная сумма в полисе КАСКО
  3. Неагрегатная сумма в полисе КАСКО
  4. Агрегатная и неагрегатная страховая сумма по КАСКО: что это такое простыми словами, лимит ответственности в страховании по риску
  5. Что такое агрегатная и неагрегатная страховая сумма по КАСКО
  6. Основные отличия агрегатной и неагрегатной сумм
  7. Какой вид суммы страховки лучше выбрать?
  8. Как рассчитать страховую сумму?
  9. Агрегатная и неагрегатная страховая сумма каско
  10. Обратите внимание при страховании АВТОКАСКО
  11. Неагрегатная страховая сумма в КАСКО
  12. Агрегатное и неагрегатное КАСКО: что выбрать
  13. Агрегатная или неагрегатная страховая сумма
  14. Агрегатная и неагрегатная страховая сумма
  15. Агрегатные страховые выплаты — Агрегатное автострахование КАСКО
  16. Неагрегатные и агрегатные страховые суммы
  17. Что такое агрегатная и неагрегатная страховая сумма
  18. Неагрегатная (неуменьшаемая) страховая сумма
  19. Агрегатная и неагрегатная сумма страхования КАСКО
  20. Общие сведения
  21. Агрегатное КАСКО — страховка с уменьшением
  22. Неагрегатное КАСКО— страховая сумма, которая не уменьшается
  23. Итоги
  24. Агрегатная и неагрегатная страховая сумма по КАСКО: что это такое, в чем между ними разница
  25. Что такое страховая сумма
  26. Чем отличаются агрегатная и неагрегатная страховые суммы
  27. Расчет страховой суммы по КАСКО
  28. Может ли изменяться страховая сумма в действующем договоре
  29. Что такое агрегатная и неагрегатная страховая сумма
  30. Что такое агрегатная сумма страховки
  31. Что такое неагрегатная страховка
  32. Агрегатная и неагрегатная франшизы

Страхование хеджирование

Агрегатная и неагрегатная страховая сумма каско

   В рамках добровольного страхования часто встречаются термины «агрегатная» или «не агрегатная» сумма страхового полиса.

Агрегатную сумму в КАСКО часто применяют при оформлении полиса, когда автовладелец выполняет ремонт за свой счет в пределах половины общего лимита по договору страхования. Такая сумма предполагает выполнение ремонта по страховым случаям частично за счет самого автовладельца.

Как только установленный лимит затрат на понесенный ущерб исчерпан, ответственность будет нести страховщик.
   Для понимания данного условия необходимо сначала рассмотреть такое явление, как неполное- частичное страхование.

Обычно полис КАСКО оформляется на полную стоимость автомобиля, но бывает, что клиенты изъявляют желание застраховать транспортное средство не на всю, а на какую-то часть его действительной стоимости. Это делается с целью уменьшения окончательной стоимости полиса.

Например:

«Моя машина стоит 240 000 руб., но я хочу застраховать ее только на 100 000 – меня это устроит». В таком случае в полисе прописывается страховая сумма 100 000 руб., а действительная стоимость 240 000 руб.

При этом цена страховки рассчитывается исходя из новой страховой суммы и при тарифе 7,5% составит 7500 руб. вместо предполагаемых 18 000 руб.

С точки зрения клиента экономия на лицо – вроде и машина застрахована, и заплатил совсем немного.

   Однако рассмотрим, как будут производиться выплаты по такому полису. В случае угона автомобиля стоимостью 240 000 руб. клиент получит возмещение не более 100 000 руб. (на самом деле, еще меньше – учитывая амортизационный износ автомобиля). Интереснее с выплатами по ущербу. Здесь появляется пропорция, которая рассчитывается как процентное отношение страховой суммы к действительной стоимости, т.е. в нашем случае 100 000 / 240 000 * 100 % = 41,6 %. Это означает, что клиент застраховал свой автомобиль лишь на 41,6% от его полной цены и поэтому всегда будет получать только 41,6 % от полной суммы убытка. Так, при реальной сумме ущерба 10 000 руб. к возмещению полагаются только 4160 руб.

   Однако все не так страшно, если автомобиль страховать не на 40 %, как в нашем случае, а на 80-90% от его реальной стоимости.

В этом случае разница между теми деньгами, которые клиент мог бы получить при нормальном страховании, и теми, что он получает в итоге, не такая уж критичная. С другой стороны, не так уж велика и разница между стоимостью нормального полиса и полиса пропорционального.

В целом, частичное страхование КАСКО содержит много подводных камней, поэтому клиент, покупающий такой полис, должен хорошо понимать последствия кажущейся экономии.

Примечание:

При соответствующем разъяснении вряд ли кто-то добровольно пойдет на занижение страховой суммы. Чаще всего это практикуется при залоговом банковском страховании, когда обязательства по страхованию имущества распространяются только на сумму, равную сумме кредита, независимо от стоимости самого имущества.

К примеру, организация берет кредит на 1 миллион рублей, залогом выступает склад с товарами стоимостью 3 миллиона рублей. Банк обязывает купить полис на сумму кредита, т.е. на 1 миллион руб.

Если в данном случае предприятие рассматривает полис не как способ цивилизованной защиты бизнеса, а как навязанную банком «бумажку», то после заключения договора страхования мы получим пример неполного 33%-ного страхования.

   При пролонгации договоров страхования на очередной год, некоторые банки разрешают купить страховой полис на остаток задолженности по кредиту, что при отсутствии должного разъяснения, также приводит к возникновению недопонимания у клиентов и проблем с выплатами.

   Но вернемся к разъяснению понятия агрегатной и неагрегатной страховой суммы, следует привести пример стандартного подхода страховых компаний к расчету страхового возмещения. Допустим, в результате хулиганских действий автомобилю стоимостью 200 000 руб. был нанесен ущерб в размере 50000 руб. Страховая компания выплачивает сумму ущерба. При этом общая страховая сумма, которая была равна 200 000 руб., уменьшается на сумму выплаты и становится равной 150 000 руб. Т.е. выплата вычитается из общей страховой суммы, уменьшая ее. В итоге страховая сумма постепенно «тает» вплоть до полного истощения. Когда количество денег, выплаченных по договору, приравняется к самой страховой сумме, договор страхования КАСКО прекращает свое действие – считается, что страховая компания полностью выполнила свои обязательства.    К примеру, если нашему автовладельцу выплатили 50 тысяч рублей, в другой раз – 70 тысяч рублей (в результате падения на машину дерева), а потом автомобиль был угнан, то страховая компания выплатит по угону только оставшиеся 80 000 руб. и на этом действие договора страхования КАСКО прекращает свое действие.

   Теперь рассмотрим подробнее выплаты по второму обращению.

   После первого происшествия страховая сумма уменьшилась и стала равна 150 000 руб. Вступило в силу понятие неполного страхования. При действительной страховой стоимости автомобиля в 200 000 руб. мы имеем «остаточную» страховую сумму 150 000 руб., т.е. автомобиль остался застрахован только на 75% от первоначального состояния. Когда дело дойдет до второй выплаты, страховая компания обязательно вспомнит про эту пропорцию, и уменьшит причитающуюся к возмещению сумму на соответствующий процент. Поэтому вместо ожидаемых 70 000 руб. по второму делу наш клиент получит 52500 руб. (75% от 70 000 руб.) Таким образом, чем больше была первая выплата, тем меньше окажется вторая, и тем более третья, четвертая и т.д.    Как же быть, что делать, чтобы выплаты были полноценными всегда? В любой страховой компании разрешено «достраховываться», т.е. путем определенных доплат каждый раз восстанавливать страховую сумму до первоначального ее размера. Размер доплаты обычно не очень большой, он зависит от того, какой была предыдущая выплата и какой срок остался до конца действия договора страхования КАСКО вообще. Возможность достраховывания есть практически в каждой страховой компании, однако, во-первых, про это надо знать и помнить (ведь далеко не все страховые представители честно предупредят о возможных проблемах со следующими выплатами – это не в их интересах), а во-вторых, – это надо делать.    Описанная ситуация является весьма типичной и характеризует агрегатную страховую сумму, т.е. обычную, уменьшаемую, постепенно «тающую» страховую сумму. Страхование с агрегатной страховой суммой – это такое страхование, когда каждая выплата будет вычитаться из общей страховой суммы, и она будет постепенно уменьшаться. Результат – необходимость дострахования или вынужденное согласие с пропорциональными неполными выплатами (начиная со второй).    Другой вариант – неагрегатная, т.е. неуменьшаемая страховая сумма. При таком страховании выплаты вычитаться из общей страховой суммы не будут, она будет постоянной (фиксированной) в течение года, каждая выплата будет восприниматься как первая. Надо ли говорить, что такой вариант является значительно более выгодным.

   Установка неагрегатной страховой суммы по полису КАСКО обычно сопровождается применением при расчете стоимости полиса КАСКО, дополнительных небольших повышающих коэффициентов, и для большинства базовых страховых продуктов является нормой.

Агрегатная сумма в полисе КАСКО

   Выбирая агрегатный тип автострахования, страхователь получает полис, величина выплаты по которому будет уменьшаться, исходя из изначально установленного ограничения. Каждый новый страховой случай ведет к снижению общей страховой суммы, который может быть выплачен автомобилисту.

Если лимит по данной сумме установлен слишком низкий или автомобилист часто обращался в свою страховую компанию, то в течение года сумма, оговоренная полисом КАСКО, обнуляется, а сама страховка теряет свою юридическую силу.

   Данный вид страхования особенно ценится среди автомобилистов и владельцев ТС в следующих ситуациях:

– Водитель ездит аккуратно, не допуская аварий; – Территория, в пределах которой автомобиль эксплуатируется, не имеет загруженных трасс и на ней нет активного автомобильного трафика; – Владелец редко пользуется машиной; – Место хранения автомобиля – гараж или охраняемая стоянка;

– В районе предполагаемой эксплуатации транспорта вероятность наступления природных катаклизмов чрезвычайно мала.

   Действие агрегатного лимита можно наглядно описать следующим примером:

– Изначальная сумма установлена в 800 тысяч рублей; – В течение года авто 1 раз попало в аварию, после чего потребовалось возмещение на ремонт в размере 250 тысяч рублей;

– После ремонта в течение того же страхового периода автомобиль угоняют. Обратившись за возмещением ущерба в связи с угоном, автомобилист получит лишь оставшуюся часть, т. е. 550 тысяч рублей, даже если стоимость автомобиля гораздо выше.

Неагрегатная сумма в полисе КАСКО

   В отличие от предыдущей, неагрегатная сумма по КАСКО предполагает наличие неуменьшаемой страховой суммы, подлежащего выплате при наступлении страхового случая, вне зависимости от количества обращений в страховую.

При желании владелец полиса КАСКО сможет в течение года изменить тип страхования, внеся дополнительную плату.

   Если страхователь выбрал неуменьшаемую сумму страхования, страховщики обязаны выплатить компенсацию в полном объеме, несмотря на количество происшествий и стоимости ремонтных работ по восстановлению.

Единственное ограничение – максимально возможным размером возмещения будет та неагрегатная сумма, которая устанавливаемая при заключении договора, за вычетом амортизационного износ транспортного средства, в случае если не предусмотрено дополнительный полис страхования GAP.

   В некоторых случаях автомобилист сам выбирает данный вид полиса, опасаясь значительных повреждений автомобиля. Этот вариант добровольного автострахования выбирают при наличии:

– небольшого опыта вождения, если водитель не уверен в собственных силах либо только что получил удостоверение; – неаккуратного стиля вождения, когда водитель зачастую сам провоцирует создание аварийных ситуаций, не соблюдая ПДД.

   Если покупка машины оформляется в кредит, применение неагрегатной страховки — это обязательное условие, выдвигаемое условиями банка кредитора.

   По вопросом дополнительной информации Вы можете связаться с нами ЗДЕСЬ

Источник: https://trueinsurance.ru/aggregate_cost_not_aggregate_value.html

Агрегатная и неагрегатная страховая сумма по КАСКО: что это такое простыми словами, лимит ответственности в страховании по риску

Агрегатная и неагрегатная страховая сумма каско

Агрегатная страховая сумма – это верхняя граница размера денежной компенсации, которую выплачивает автостраховщик при наступлении страхового случая. Если она прописана в соглашении, то после очередной выплаты максимальный размер компенсации по автостраховке уменьшится на размер совершенной страховщиком выплаты.

Что такое агрегатная и неагрегатная страховая сумма по КАСКО

Агрегатный лимит ответственности в сфере страхования – это максимальная денежная компенсация по конкретному страховому случаю в отношении определенного объекта и риска, прописанного в договоре, либо комбинации объектов, рисков. В соглашении прописывается, агрегатный или неагрегатный лимит используется для совершения выплат.

Если в договоре действует агрегатная сумма КАСКО, то это значит, что работать страховка с ограничениями будет следующим образом (на примере):

  • Автотранспорт, застрахованный на 1 200 000 руб., попадает в автомобильную аварию, из-за которой пришлось потратить на восстановление машины 400 000 руб.
  • Страховщик перечисляет денежные средства на ремонт, но из-за агрегатной суммы размер максимальной страховки уменьшается на 400 000 рублей.
  • При следующем страховом случае максимальный размер страховых компенсаций составит 800 000 руб. Даже при хищении авто.

По риску ущерб, если автовладелец оформлял полис КАСКО, размер максимальной компенсации составляет столько же, сколько стоит автомобиль. Например, если после ДТП машину будет невозможно восстановить, страховая заплатит клиенту рыночную стоимость авто, если ранее не совершала выплат по страховым случаям.

Важно! Снижение лимита будет происходить после каждого страхового случая. В теории, ее минимальный размер может составить 0 руб. по итогам года.

Если говорить, что такое неагрегатная страховая сумма, стоит отметить, что тяжесть, количество и иные особенности происходящих страховых случаев не оказывают влияния на максимальный размер возможных компенсаций со стороны страховщика.

Основные отличия агрегатной и неагрегатной сумм

Основное отличие агрегатного лимита от неагрегатного заключается в изменении размера максимальной выплаты при одинаковом изначальном показателе:

  • первая будет уменьшаться ровно на то количество денег, которые уже были заплачены автостраховщиком клиенту, если тот ранее обращался за выплатами;
  • неагрегатная не уменьшится, вне зависимости от обстоятельств, количества обращений, тяжести ДТП, сложности ремонта и иных факторов.

Стоимость АВТОКАСКО можно уменьшить за счет франшизы.

Это услуга, которая предусматривается в договоре страхования и освобождает автостраховщика от части денежной компенсации, полагающейся клиенту при наступлении страхового случая.

Например, за счет уменьшения стоимости полиса клиент должен будет оплатить 30% услуг на восстановление автомобиля, остальные 70% заплатит страховщик. Подобный подход называется безусловной франшизой в страховании.

Какой вид суммы страховки лучше выбрать?

Агрегатный лимит ответственности в автостраховании является выгодным для следующих водителей:

  • с продолжительным безаварийным вождением, высоким коэффициентом КБМ;
  • проживающим в малых городах, небольших населенных пунктах, без постоянного траффика;
  • нечасто использующих свой автотранспорт;
  • имеющих гараж, ставящих машину на охраняемую автостоянку.

В этих ситуациях риски возникновения ДТП сводятся к минимуму, поэтому выгоден именно агрегатный страховой лимит.

В других случаях подходит неагрегатная сумма (особенно для жителей больших городов, постоянно находящихся в дороге, в пробках).

Благодаря неагрегатной опции, верхний порог компенсации никогда не уменьшится, независимо от количества обращений за годовой период действия автостраховки.

Важно! Частые обращения в СК по причине ДТП и очередных перечислений денег по страховке приводят к тому, что при оформлении следующего полиса увеличиваются безаварийные коэффициенты, из-за чего заметно возрастает стоимость нового договора.

Как рассчитать страховую сумму?

Агрегатная и неагрегатная страховые суммы по риску ущерб рассчитываются индивидуально для каждого случая оформления договора страхования. Страховщик, по требованию клиента, может установить ее по каждому риску в отдельности, либо по каждому страховому случаю. Также для каждого риска может быть установлен свой лимит выплат.

Например:

  • при ущербе, нанесенном автомобилю при ДТП, действиях третьих лиц – не более 1 000 000 р.
  • при угоне, хищении авто – до 2 000 000 р.

Расчет осуществляется индивидуально, с учетом: требований автовладельца, марки и модели автомобиля, водительского стажа страхователя, года выпуска страхуемого авто, наличия противоугонных устройств, выбранного типа выплаты, наличия франшизы и иных факторов.

При подписании договора страхования КАСКО, автовладельцы в РФ имеют полную свободу выбора. Можно самостоятельно выбрать верхнюю границу денежной компенсации по каждому риску и в общем, срок автострахования, воспользоваться дополнительными опциями для снижения стоимости полиса (франшиза, тип выплат, установка качественной сигнализации и т. д.).

Источник: https://gidpostrahoe.ru/o-strahovanii/chastye-voprosy/agregatnaya-strakhovaya-summa-eto.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/agregatnaia-i-neagregatnaia-strahovaia-summa-po-kasko-chto-eto-takoe-prostymi-slovami-limit-otvetstvennosti-v-strahovanii-po-risku-5def6ff086c4a900b03d4a30

Агрегатная и неагрегатная страховая сумма каско

Агрегатная и неагрегатная страховая сумма каско

Страховые суммы при страховании могут быть как агрегатными, так и неагрегатными (безагрегатными).

В первом случае (при агрегатном страховании) начальная страховая сумма будет снижаться после каждой произведенной выплаты.

Неагрегатная страховая выплата подразумевает, что общая страховая сумма остается прежней в течение всего срока страхования, вне зависимости от частоты, количества и тяжести случаев.

Допустим, в течение срока действия договора автомобиль попадает в ДТП и владелец получает от страховой компании сумму ущерба в 30 000 рублей.

При агрегатном страховании после этой выплаты общая страховая сумма снизится на 30 000 и станет равна 270 000 руб., что составляет 90% от первоначальной суммы.

При следующем обращении сумма ущерба будет высчитывать исходя именно из этой, сниженной суммы. То есть при оценке ущерба в 50 000 клиенту выплатят 45 000 рублей (90% от 50 000)

Обратите внимание при страховании АВТОКАСКО

ния. (Пример: Мистер Х застраховал автомобиль на 450000,00 руб, случилось 2 убытка по его вине, а под конец действия полиса автомобиль угоняют или происходит крупная авария (не подлежит восстановлению), страховая выплатит полную страховую стоимость каско минус износ за прошедший период, и минус все выплаты, которые были за период страхования).

В случае, если Вам предлагается меньшая сумма или Вы сами хотите на этом настоять, полагая, что это уменьшит стоимость страховки, будьте готовы, что Страховщик при наступлении страхового случая может возместить лишь часть понесенных убытков, уменьшив сумму выплаты пропорционально отношению страховой суммы и действительной стоимости ТС на момент страхования.

Неагрегатная страховая сумма в КАСКО

  • удостоверение личности владельца ТС;
  • генеральная доверенность, если страхователь не владелец транспортного средства;
  • ПТС и Свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • права водителя и их копии всех, кто допущен к управлению ТС;
  • предыдущий полис КАСКО, если договор продлевается;
  • все ключи (не гаечные) от автомобиля; зажигание, двери, багажник;
  • справка с СТО об установлении противоугонного устройства;
  • кредитный договор, если машина взята через банк;
  • представить ТС на пред страховой осмотр;
  1. ДТП на дорогах общего пользования;
  2. возгорание по причине заводского брака;
  3. умышленные, противоправные действия третьих лиц;
  4. ущерб, полученный после падения на автомобиль посторонних предметов;
  5. техногенные катастрофы;
  6. природные стихийные бедствия.

Агрегатное и неагрегатное КАСКО: что выбрать

При неагрегатном страховании количество, частота и тяжесть страховых случаев никак не влияют на заявленную в полисе страховую сумму (а значит, и на страховые выплаты). Безусловное преимущество выбора НЕагрегатного варианта можно продемонстрировать на следующем примере.

Имеется КАСКО от угона и ущерба со страховой суммой 1 000 000 рублей. За время действия договора происходит два ДТП, каждое из которых наносит ущерб 150 000 рублей. После этого автомобиль еще и угоняют.

Сколько получит за него обладатель неагрегатного КАСКО? Полную страховую сумму – 1 000 000 рублей, несмотря ни на какие предыдущие выплаты.

В то же время его товарищ, выбравший агрегатное страхование, уже не будет иметь возможность полностью компенсировать убытки от угона и получит лишь 1 000 000 – 150 000х2 = 700 000 рублей. Одним словом, общий объем выплат в течение срока страхования при неагрегатном КАСКО легко может превысить страховую сумму в договоре, а при агрегатном – выше нее никак «не прыгнешь».

Агрегатная или неагрегатная страховая сумма

  1. Стаж вашего вождения без участия в ДТП длителен и есть полная уверенность в своих силах.
  2. Место вашего проживания и работы — это небольшой городок или село, где нет интенсивного потока движущегося транспорта.
  3. Эксплуатирование автомобиля происходит нечасто.


  4. Автотранспортное средство ночью находится в гараже или другом охраняемом месте.

Решающую роль при ответе на данный вопрос имеет наличие или отсутствие опыта в управлении автотранспортом.

При условии, что ваш опыт вождения на высоком уровне и безаварийное вождение имеет приемлемую длительность, тогда выгоднее оформить агрегатный страховой договор.

Агрегатная и неагрегатная страховая сумма

При следующей аварии с ущербом в 200 000 рублей в агрегатном страховании заплатят уже 150 000 рублей (75% от полной выплаты), a общая страховая сумма сократится еще на 150 000 рублей и составит уже 450 000 рублей. То есть, при агрегатном КАСКО размер страховой выплаты устанавливается пропорционально агрегатной страховой сумме.

С помощью нашего Калькулятора КАСКО вы можете рассчитать стоимость как неагрегатного, так и агрегатного КАСКО в Москве, Санкт-Петербурге и Екатеринбурге. Калькулятор покажет самые выгодные предложения от ведущих и проверенных страховых компаний России. Чтобы купить полис, вам достаточно нажать на понравившееся предложение, и вам перезвонит менеджер, чтобы уточнить детали заказа.

Агрегатные страховые выплаты — Агрегатное автострахование КАСКО

Агрегатное страхование, или агрегатные суммы выплат, подразумевают, что при выплате страхового покрытия размер резерва на дальнейшее возмещение ущерба уменьшается на сумму выплаты.

Например, автомобиль застрахован по КАСКО на 500 тысяч рублей, произошла авария, после которой на восстановление машины страховая компания выплатила 50 тысяч. При этом при агрегатном страховании размер страховой суммы сократится до 450 тысяч.

Такой механизм применяется только в КАСКО, в обязательном страховании по ОСАГО выплаты всегда неагрегатные.

Агрегатное страхование появилось как мера защиты СК от убытков из-за частых и крупных выплат страхователю.

Понятно, что для автовладельца безагрегатная схема выплат выгоднее, поскольку при ней лимит страхового покрытия не уменьшается при каждом обращении в страховую.

Но она и дороже: при заключении договора страхования по автоКАСКО цена на неагрегатную страховку выше процентов на 10…20. Агрегатное автострахование выгодно применять водителям, которые редко обращаются за покрытием ущерба в результате аварий.

Как правило, агрегатная схема сочетается с достаточно высокой франшизой и страхованием автомобиля от угона — такой подход предполагает, что автовладелей сам ремонтирует машину после редких ДТП, зато сильно экономит на страховой премии, имея при этом страховку от угонов.

Неагрегатные и агрегатные страховые суммы

При агрегатной сумме страховки КАСКО с каждым последующим страховым случаем автовладелец получает все меньшую и меньшую сумму по страховке.

А если после нескольких случаев страхового происшествия машину украдут или она получит невосстановимый ущерб, то владелец получит только ту сумму, что осталась в фонде, а не полную компенсацию.

То есть в нашем примере, это было бы четыреста пятьдесят тысяч рублей вместо восьмисот.

Всевозможные калькуляторы КАСКО помогают рассчитать стоимость полиса, как при агрегатной, так и неагрегатной сумме страховки по разным городам России.

Большинство калькуляторов расчета сумм способны предложить пользователю наиболее выгодное страхование, среди всех имеющихся в базе.

Получить информацию по выбранному полису можно просто кликнув на предложение или связаться со специалистом компании для уточнении информации и оформления заказа.

Что такое агрегатная и неагрегатная страховая сумма

В рамках добровольного страхования часто встречаются термины «агрегатная» или «неагрегатная франшиза».

Агрегатную франшизу применяют при оформлении полиса КАСКО 50 на 50, когда автовладелец выполняет ремонт за свой счет в пределах половины общего лимита по страховке.

Такая франшиза предполагает выполнение ремонта по страховым случаям частично за счет самого автовладельца. Как только установленный лимит затрат на понесенный ущерб исчерпан, ответственность будет нести страховщик.

Интересное:  Как выглядит медицинский страховой полис нового образца

Если страхователь выбрал неуменьшаемую сумму страхования, страховщики обязаны выплатить компенсацию в полном объеме, несмотря на количество происшествий и стоимости ремонтных работ по восстановлению. Единственное ограничение – максимально возможным размером возмещения будет та неагрегатная сумма, которая устанавливаемая при заключении договора.

Неагрегатная (неуменьшаемая) страховая сумма

В предыдущей статье мы рассматривали ситуацию, при которой страхователь при наступлении страхового случая, размер страхового возмещения по которому составил 600 000 руб., не имел возможности получить указанные денежные средства от страховой компании, поскольку общий лимит ответственности по договору составлял 1 000 000 руб.

, а ранее ему было выплачено 700 000 руб. Таким образом, в связи с тем, что страховая сумма являлась уменьшаемой, страхователь получил бы только 300 000 руб. В случае установления неагрегатной (неуменьшаемой) страховой суммы по договору, страхователь был бы вправе претендовать на выплату полного (в размере 600 000 руб.

) страхового возмещения по данному страховому убытку. Принципиальным отличием является то, что лимит ответственности при установлении неагрегатной страховой суммы устанавливается по каждому страховому случаю, а не по договору страхования в целом. Подобным образом указанная система работает в рамках договора КАСКО. Впрочем, и здесь есть исключение.

В частности, страхователь все равно может быть поставлен в зависимость от выплат по предыдущим страховым случаям при конструктивной гибели транспортного средства, о чем в следующей статье.

В то же время очевидно, что договор страхования с установлением страховой суммы подобны образом будет стоить дороже, нежели автостраховка с агрегатной страховой суммой. Ее целесообразно покупать начинающим, либо катастрофически невезучим водителям, имеющим большое количество страховых случаев по полису.

Также я советовал бы обратить их внимание на условие договора страхования, касающееся износа транспортного средства, дабы чувствовать себя под надежной страховой защитой, обеспечивающей полное возмещение ущерба, полученного в результате наступления страхового случая.

В предыдущей статье мы рассмотрели, что такое агрегатная, или уменьшаемая, страховая сумма по договору КАСКО и ДСАГО, которая, как правило, автоматически закладывается страховщиком в полис.

В рамках настоящей статьи мы рассмотрим ее альтернативу — условие о неагрегатной (неуменьшаемой) страховой сумме.

Подобное условие означает, что лимит ответственности страховщика устанавливается на каждый страховой случай в отдельности, вне зависимости от наличия, либо отсутствия иных выплат по договору.

01 Июл 2018      glavurist         451      

Источник: https://mainurist.ru/nalogovoe-pravo/agregatnaya-i-neagregatnaya-strahovaya-summa-kasko

Агрегатная и неагрегатная сумма страхования КАСКО

Агрегатная и неагрегатная страховая сумма каско

Приобретая страховой полис КАСКО перед автовладельцами встает выбор между суммой страховки: агрегатной или неагрегатной.

На первый взгляд, больших различий между ними нет, однако при наступлении страхового случая (происшествия) этот факт может существенно повлиять на положенную сумму компенсации.

Как правило, сумма страхования устанавливается исходя их договоренности сторон, однако она не может быть больше стоимости транспортного средства на момент приобретения страхового полиса.

Общие сведения

Фактическую стоимость машины и дополнительного оборудования страховая компания определяет на основании перечня документов:

— договор купли-продажи, справки-счет,

— справка от официального дилера с указанием цены нового аналогичного автомобиля,

— заключение экспертов,

— СМИ, публикующие рыночную стоимость машины на период приобретения полиса КАСКО.

Для того, чтобы рассчитать действительную стоимость дополнительного оборудования владелец может сделать независимую экспертизу.

Калькуляторы расчета сумм помогут определить стоимость страхового полиса КАСКО (и при агрегатной, и при неагрегатной сумме страховки) по любому региону России. Однако, для начала попробуем разобраться какое КАСКО (агрегатное либо неагрегатное) будет выгоднее.

Агрегатное КАСКО — страховка с уменьшением

Приобретая полис КАСКО, собственник транспортного средства устанавливает лимит, на который он страхует свою машину.

При каждом случае ДТП сумма лимита будет меняться в сторону уменьшения на ту сумму, которую уже возместила страховая компания.

В случае, если лимит будет исчерпан, то по факту, полис утратит свою силу и владельцу придется делать ремонт автомобиля за счет своих средств. К примеру, автовладелец застраховал свой автомобиль на сумму 400 000 рублей.

Эта сумма будет выплачена в случае:

— угона,

— ДТП, в следствие которого, машина не подлежит восстановлению.

Предположим, повреждения автомобиля в результате ДТП составляют 60 000 рублей. Страховая компания возмещает компенсацию, при этом из стоимости соглашения вычитается данная сумма, и по итогу остаток составит 340 000 рублей.

В случае полной гибели автомобиля страховая компания возместит именно эту сумму. Если размер урона превышает оставшуюся сумму страховки, собственник получит от страховой компании последнюю денежную выплату, а оставшийся размер убытка будет оплачивать своими средствами.

Плюсом этого вида страхования считается факт, что стоимость полиса ниже стандартного на 20 %. Постоянное снижение суммы полиса является большим недостатком агрегатного страхования для автовладельца.

Данный вариант страхования предпочтительнее для водителей:

— имеющих большой опыт вождения,

— с неагрессивным стилем вождения,

— редко попадающим в аварийные ситуации,

— исключающим поездки на автомобиле в сложных погодных условиях,

— использующим гараж в качестве ночной парковки.

Неагрегатное КАСКО страховая сумма, которая не уменьшается

…и соответствует полной стоимости транспортного средства. Данный вид страховки весьма выгоден по сравнению с предыдущим. Этот вариант рекомендуется применять собственникам машин торговых марок, наиболее востребованных для угонщиков, а также для автолюбителей с минимальным стажем вождения.

Плюсы этого варианта:

— страховая сумма не изменяется в сторону уменьшения,

— размеры выплат по страховому полису не ограничены,

— за период действия страховки сумма выплат может превышать сумму страхования.

Существенным недостатком данного варианта является большая стоимость. К примеру, итоговая страховая сумма – 1 200 000 рублей.

За период действия страховки машина участвовала в ДТП 3 раза, полученные повреждения оценены на суммы:

— 120 000 рублей,

— 80 000 рублей,

— 95 000 рублей.

Общий итог: 295 000 рублей.

Итоги

В конечном итоге, автомобиль был угнан. Владелец доказал свою непричастность к угону и страховой компании пришлось выплатить страховку в полном объеме.

Все ранее выплаченные суммы не снижают размер страховой суммы в данном виде полиса КАСКО. Надо отметить.

Что не все страховые компании работают с агрегатными суммами выплат (к примеру, компания Ингосстрах применяет исключительно неагрегатную страховую сумму при оформлении КАСКО).

Эти два варианта соглашения дают возможность каждому автолюбителю выбрать какой способ защиты своего транспортного средства ему больше подходит. Выбирая, стоит тщательно взвесить и оценить свой опыт вождения и финансовое положение.

Источник: https://onlineserviceip.ru/dokumenty/agregatnaya-i-neagregatnayastraxovaya-summa.html

Агрегатная и неагрегатная страховая сумма по КАСКО: что это такое, в чем между ними разница

Агрегатная и неагрегатная страховая сумма каско

Страхование КАСКО является одним из добровольных видов страхования автотранспорта. Существенными условиями данного соглашения являются такие моменты как: страховая сумма, премия и размеры выплат. В данной статье поговорим про цену по договору, а также разберем основные её виды.

Что такое страховая сумма

Под данным термином представители всех СК, зарегистрированных на территории РФ, подразумевает денежное выражение числа, установленное нормами законодательства и прописанное в договоре.

От этого числа зависит размер взносов, которые уплачивает владелец транспортного средства, и максимальный размер компенсаций для выплаты хозяину ТС в оговоренных контрактом случаях.

Как правило, это ДТП, различные поломки автомобиля и угон ТС сторонними лицами.

Структура цены контракта следующая:

  • реальная оценочная стоимость объекта на момент страхования. Основное условие – она не может превышать цену ТС на дату его приобретения автолюбителем;
  • транспортные расходы на доставку ТС;
  • стоимость процедур на таможне.

Отметим, что вторая и третья опции не могут превышать 20% от цены автомобиля на момент оформления договора страхования.

Чем отличаются агрегатная и неагрегатная страховые суммы

КАСКО с агрегатной суммой – это страховка с уменьшением. Что это значит? Рассмотрим пример. Автолюбитель застраховал свою машину на 400000 рублей. Данные средства будут выплачены только в двух случаях:

  • угон;
  • ДТП с последствиями, когда автомобиль уже не подлежит ремонту.

Допустим, что машина попала в аварию и получила повреждения на 65000 рублей. Компания выплатит компенсацию, при этом общая стоимость соглашения уменьшится на 65000 и составит 335000 рублей.

Основным преимуществом такого варианта является то, что полис дешевле на 15 – 20% стандартного.

Постоянное уменьшение страховой суммы – главный и очень серьезный недостаток агрегатного страхования для любого клиента.

Экономный вариант подойдет для водителей:

  • с хорошим стажем вождения;
  • с аккуратным стилем вождения;
  • редко попадающих в ДТП;
  • не использующих своё ТС при сложных погодных условиях;
  • которые приобрели либо построили гараж для ночного отстоя автотранспорта.

Что такое неагрегатная страховая сумма по КАСКО? Это число, которое не уменьшается. Такой вариант защиты имеет значительные преимущества по сравнению с вышеописанным, в частности:

  • не уменьшается страховая сумма;
  • нет ограничений по количеству и размерам выплат по полису;
  • общий размер выплат за период действия полиса может превысить страховую сумму.

Недостатком неагрегатного полиса является относительно высокая стоимость.

Рассмотрим пример использования выплат по договору. Допустим, общая страховая сумма составляет 1500000 рублей. За время действия полиса авто попало в ДТП 4 раза и получило повреждения на такие суммы:

  • 65000;
  • 145000;
  • 155000;
  • 15000.

Итого общая стоимость ремонтов составила 380000 рублей.

После всех этих неурядиц машину угнали. СК пыталась доказать, что угон организовал собственник, чтобы получить компенсацию для приобретения нового авто, но это не удалось. СК выплатила водителю 1000000 рублей, то есть размер всех выплат превысил договорное значение.

Агрегатная и неагрегатная страховая сумма КАСКО – это два альтернативных варианта договора. Каждый автолюбитель при выборе способа защиты машины взвешивает все “за” и “против” каждого из вариантов, после чего окончательно определяется со своим выбором.

Расчет страховой суммы по КАСКО

Страховая сумма по полису КАСКО рассчитывается согласно нормам Правил, утвержденных в СК. Допускаются такие варианты определения данного числа:

  • по договоренности (не более стоимости машины такой же модели на момент оформления);
  • по результатам экспертной оценки;
  • на основании документов;
  • по информации из специализированных СМИ.

С первым и четвертым способом расчета все понятно. Если говорить о втором, то каждая из сторон имеет право воспользоваться услугами независимого эксперта для получения заключения. Данный документ даст возможность определить базовое число договора.

Кроме этого, для расчета КАСКО владелец ТС имеет право предоставить сотрудникам СК такие документы как:

  • договор купли – продажи машины;
  • счет – фактуру из автосалона.

Может ли изменяться страховая сумма в действующем договоре

Для ответа на этот вопрос рассмотрим несколько составляющих. Первый – агрегатное страхование. После каждого страхового случая цена договора уменьшается на размер выплаты, перечисленной на автосервис для осуществления ремонта ТС.

Момент второй – юридический. Согласно нормам п.2 ст.947 ГК РФ основной существенной момент для имущественного страхования (КАСКО является таковым) – действительная стоимость имущества. Выше уже говорилось, что СС не может быть более, чем цена автомобиля.

Согласно нормам ст.951 ГК РФ, полисы страхования, стоимость которых выше реальной цены объекта защиты, признаются недействительными.

Такие случаи бывают достаточно редко, так как в большинстве СК работают профессионалы, ориентирующиеся в ценах на различные модели автомобилей.

Ситуация третья – амортизация. Неагрегатная изменяющаяся страховая сумма по КАСКО – это вариант, при котором для определения размера компенсации учитывается сумма договора и процент износа машины на дату происшествия.

Страховая цена указывается в договоре и не может быть более, чем стоимость ТС. Существует два варианта КАСКО по сумме: агрегатный и неагрегатный. Выбор способа зависит от многих факторов, но решение всегда остается за водителем. На протяжении срока действия полиса цена соглашения может меняться на основании данных по износу ТС или в зависимости от размера уже полученных владельцем выплат.

ПредыдущаяСледующая

Источник: https://strahovanie.guru/kasko/agregatnaya-i-neagregatnaya-strahovaya-summa.html

Что такое агрегатная и неагрегатная страховая сумма

Агрегатная и неагрегатная страховая сумма каско
Хотите пройти тест по материалам статьи после ее прочтения?

Добровольное КАСКО предполагает выбор между двумя типами страхования: агрегатным или неагрегатным. Обе разновидности имеют свои особенности и достоинства, позволяя экономить на стоимости полиса либо предоставляя максимум финансовой защиты по каждому риску.

Прежде чем выбрать тот или иной вариант, необходимо разобраться в их назначении, так как размер компенсации по ним существенно различается.

Что такое агрегатная сумма страховки

Выбирая агрегатный тип автострахования, страхователь получает полис, величина выплаты по которому будет уменьшаться, исходя из изначально установленного ограничения.

Каждый новый страховой случай ведет к снижению общего лимита, который может быть выплачен автомобилисту.

Если лимит по данной сумме установлен слишком низкий или автомобилист часто обращался в свою страховую компанию, то в течение года сумма, оговоренная полисом КАСКО, обнуляется, а сама страховка теряет свою юридическую силу.

Агрегатная страховая сумма КАСКО – это тот размер выплаты, который может быть произведен в качестве компенсации по страховым случаям в течение года.

Данный вид страхования особенно ценится среди автомобилистов и владельцев ТС в следующих ситуациях:

  1. Водитель ездит аккуратно, не допуская аварий.
  2. Территория, в пределах которой автомобиль эксплуатируется, не имеет загруженных трасс и на ней нет активного автомобильного трафика.
  3. Владелец редко пользуется машиной.
  4. Место хранения автомобиля – гараж или охраняемая стоянка.
  5. В районе предполагаемой эксплуатации транспорта вероятность наступления природных катаклизмов чрезвычайно мала.

Действие агрегатного лимита можно наглядно описать следующим примером:

  1. Изначальная сумма установлена в 800 тысяч рублей.
  2. В течение года авто 1 раз попало в аварию, после чего потребовалось возмещение на ремонт в размере 250 тысяч рублей.
  3. После ремонта в течение того же страхового периода автомобиль угоняют. Обратившись за возмещением ущерба в связи с угоном, автомобилист получит лишь оставшуюся часть, т. е. 550 тысяч рублей, даже если стоимость автомобиля гораздо выше.

Тем не менее, агрегатный тип автострахования имеет неоспоримое преимущество – доступную стоимость. Простое сравнение показывает, что цена страховки с уменьшаемым лимитом на 20% ниже неагрегатного страхования. Главное, чтобы были предприняты все меры по безопасному хранению автомобиля, а сам водитель владел спокойным стилем вождения.

Что такое неагрегатная страховка

В отличие от предыдущей, неагрегатная сумма по КАСКО предполагает наличие неуменьшаемого лимита, подлежащего выплате при наступлении страхового случая, вне зависимости от количества обращений в страховую. При желании владелец полиса КАСКО сможет в течение года изменить тип страхования, внеся дополнительную плату.

Если страхователь выбрал неуменьшаемую сумму страхования, страховщики обязаны выплатить компенсацию в полном объеме, несмотря на количество происшествий и стоимости ремонтных работ по восстановлению. Единственное ограничение – максимально возможным размером возмещения будет та неагрегатная сумма, которая устанавливаемая при заключении договора.

В некоторых случаях автомобилист сам выбирает данный вид полиса, опасаясь значительных повреждений автомобиля. Этот вариант добровольного автострахования выбирают при наличии:

  • небольшого опыта вождения, если водитель не уверен в собственных силах либо только что получил удостоверение;
  • неаккуратного стиля вождения, когда водитель зачастую сам провоцирует создание аварийных ситуаций, не соблюдая ПДД.

Если покупка машины оформляется в кредит, применение неагрегатной страховки — это обязательное условие, выдвигаемое кредиторами.

Главным преимуществом неагрегатного лимита по полису КАСКО является гарантия полной компенсации затрат на восстановление ТС, даже если аварий в течение года было несколько.

Агрегатная и неагрегатная франшизы

В рамках добровольного страхования часто встречаются термины «агрегатная» или «неагрегатная франшиза».

 Агрегатную франшизу применяют при оформлении полиса КАСКО 50 на 50, когда автовладелец выполняет ремонт за свой счет в пределах половины общего лимита по страховке.

Такая франшиза предполагает выполнение ремонта по страховым случаям частично за счет самого автовладельца. Как только установленный лимит затрат на понесенный ущерб исчерпан, ответственность будет нести страховщик.

Неуменьшаемая (или неагрегатная) франшиза означает, что водитель будет самостоятельно ремонтировать машину по каждому страховому случаю в пределах определенной суммы, остальные затраты будет нести СК.

Например, повреждение авто при страховом случае привело к необходимости ремонтных затрат в размере 20 тысяч рублей. Если франшиза составила 10 тысяч рублей, водитель оплачивает за свой счет только 10 тысяч рублей, а остальное платит СК.

Если ущерб оценен в 10 тысяч рублей, СК не выплачивает ничего.

Добровольное страхование принято считать дорогостоящим видом автострахования, гарантирующим, что ущерб будет покрыт полностью при восстановлении транспорта. Однако при желании можно сэкономить на приобретении полиса либо на выполнении восстановительных работ, правильно выбрав КАСКО нужного типа с франшизой.

При агрегатном страховании автомобилист существенно экономит, определяя лимит на ремонт повреждений, однако нет гарантий того, что установленное ограничение этих сумм будет полностью исчерпано, так что водителю придется оплачивать ремонт исключительно за свой счет. Неагрегатное КАСКО в этом случае будет стоить дороже, однако полная оплата всех работ по каждому страховому случаю гарантируется. Каждый автовладелец самостоятельно выбирает тип нужного полиса, оценивая свои водительские навыки и риск угона или попадания в ДТП.

Источник: https://zakoniavto.ru/avtostrahovanie/chto-takoe-agregatnaya-i-neagregatnaya-strahovaya-summa.html

О законах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: